Содержание
Для более оперативного учета и управления денежными потоками индивидуальные предприниматели (ИП) прибегают к открытию расчетного счета (р/с) в банке. Таким образом появляется возможность использования безналичных платежей.
Почему ИП необходимо открыть р/с?
По российскому законодательству ИП не имеет права совершать сделки или продавать товары за наличные средства и пробивать чек сверх 100000 рублей. Нарушителям грозит штраф от налоговых органов от 4000 рублей до 5000 рублей. Отсюда возникает необходимость заключения договора с банком о расчётно-кассовом обслуживании (РКО). А для этого следует выбрать лучшие тарифы рко для ип, дабы не понести лишние издержки.
Именно с помощью портала Tvoedelo.online можно найти для себя информацию по выгодным процентным ставкам на обслуживание, проанализировать характеристики доступных обслуживающих банков и понять специфику работы РКО.
Что представляет собой расчетно-кассовое обслуживание
РКО включает в себя нижеперечисленные услуги:
- открытие и обслуживание счета;
- подключение интернет-банкинга;
- перевод денежных средств юридическим и физическим лицам;
- привязка корпоративных карт к счету;
- внесение и снятие наличных.
При желании клиент также может подключить следующие опции:
- подключение торгового эквайринга – принятие платежей с банковских карт покупателей;
- открытие и ведение зарплатного проекта с регулярным перечислением зарплаты сотрудникам;
- открытие и обслуживание валютного счета.
Чем руководствоваться при выборе банка
Самым главным критерием для открытия р/с в том или ином банке является степень его благонадежности. Даже вхождение в список 100 первых банков по данным ЦБ не является гарантией надежности. Еще в 2013 один из самых популярных банков «Мастер-банк» внезапно прекратил свою деятельность.
Существуют показатели «достаточность капитала» и «нормативы ликвидности. Благодаря им предприниматель может сделать выводы о надежности банка. При достаточности капитала банк может выжить, даже если платежи по кредитам от клиентов не будут поступать. А по нормативам ликвидности можно оценить работоспособность банка при ситуации, когда все вкладчики закроют свои вклады и снимут свои деньги.
Эти показатели выложены в открытом доступе. Необходимо зайти на сайт ЦБ ––> «Справочник по кредитным организациям» ––> Название банка ––> «Информации об обязательных нормативах» ––> «Значения обязательных нормативов».
Банк является надежным, если следующие показатели соответствуют нормам: Н1.0 – от 8%, Н2 – от15%, Н3 – от 50% и Р4 будет меньше 120%.
Как выбрать тариф
Для выбора подходящего тарифа предпринимателю нужно продумать принцип работы с р/с: какое количество платежей будет примерно совершено, какие д/с будут переводиться на корпоративные карты, объем д/с для, чтобы обналичивания и прочее.
Далее ИП анализирует тарифы на сайтах различных банков и делает таблицу Excel для наглядности и удобства анализа цен на услуги.
Сравнительная характеристика тарифов
Агентством «Марксвебб» было проведено исследование в области тарифных планов банков РФ.
В анализ входили тарифы на базовый спектр услуг, необходимый ИП. И, к примеру, предпринимателю, который совершает всего две операции размеров в 100000 рублей в месяц подойдут следующие банки: «Тинькофф Банк» с годовым обслуживанием в размере 4900 р., «МодульБанк» с тарифом 6336 р. в год и банк «Открытие» с тарифной ставкой 7080 р. за год использования.
Какой пакет документов необходим при открытии р/с
Банку потребуются следующие документы:
- удостоверение личности (паспорт);
- ОГРИП;
- свидетельство о постановке ИП на учет в налоговом органе;
- выписка ЕГРИП;
- печать и лицензия, при наличии.
Некоторые банки оказывают услугу «резервирования счета» и оформляют р/с по сканированным копиям документам. В этом случае ИП уже имеет реквизиты своего р/с и клиенты могут отправлять платежи, но операции по выводу средств предприниматель сможет осуществить только после подписания договора. Также ИП не ограничен в количестве открываемых расчетных счетов.