Сегодня практически все молодые семьи сталкиваются с жилищной проблемой, потому что в нашей стране нет масштабных жилищных программ, да и в свое время строительная инфраструктура по всей стране была разрушена. Сегодня многим молодым семья приходиться жить со своими родителями в тесных квартирах, другие тратят много денег на арендуемое жилье. Предлагаемую сегодня различными банками ипотеку могут осилить не многие семьи, потому что зарплаты у молодых специалистов чаще всего небольшие. Хоть как-то решить этот вопрос пытается государство, для этого оно разработало программу «Молодая семья». С её условиями вы сможете познакомиться в нашей статье.
Социальная ипотека
Это разработанная правительством программа, нацеленная на улучшение условий проживания социально незащищенного населения.
Сегодня предусмотрены такие типы социальной ипотеки:
· субсидии для оплаты части стоимости жилья, покупаемого в кредит;
· предоставление муниципального жилья по сниженным ценам в кредит под небольшой процент;
· оплата части процентов по ипотеке за счет государственного субсидирования.
Во многих регионах действуют дополнительные программы для молодых семей, в частности, предназначенные для улучшения их условий проживания. Чтобы ознакомиться детально с этими программами, нужно обращаться в органы местной власти, а конкретнее в отдел, занимающийся жилищными проблемами.
Основные условия программы «Молодая семья»
Условия этой программы не всегда очень ясны для кандидатов, потому что субъекты федерации вносят в неё какие-либо изменения. Основное условие, не подлежащие изменению – это возраст заемщиков. Обои супруги должно быть в возрасте до 35 лет. Данное ограничение распространяется так же на одиноких пап и мам.
К тому же, должны признать, что семье необходимо улучшить условия проживания.
Этот пункт будет выполнен, если:
· в квартире на одного члена семьи приходится меньше установленной нормы жилплощади;
· семья живет в помещении, не отвечающем установленным санитарным нормам;
· семья проживает в коммуналке, где живет человек, болеющий опасными для окружающих заболеваниями.
Чтобы семью признали нуждающейся в улучшении жилищных условий, требуется обращаться в местную администрацию.
Неправильно считать, что эта программа предназначена именно для семей с детьми, так как это не обязательное условие.
Цель программы
Смысл этой программы — помощь семьям субсидией, предназначенной на улучшение условий её проживания.
Она может быть направлена на:
· оплату стоимости жилья;
· строительство дома;
· оплату последнего платежа, когда кто-либо из семьи состоит в жилищно-строительном кооперативе. После такой оплаты жилье должно перейти в его собственность;
· оплату первого взноса по ипотеке;
· покупку жилья эконом-класса;
· погашение основной суммы займа по ипотеке.
Размер такой помощи составляет не более 35% цены жилья для бездетных семей, и 40% для семей с детьми.
Процесс получения такой субсидии
Сначала нужно взять сертификат на субсидию. Для этого требуется обращаться в местные органы власти с правильно составленным заявлением, к которому прикрепляют такую документацию:
· удостоверения личности всех членов семьи;
· свидетельство о вступлении в брак;
· бумаги, подтверждающие необходимость улучшения условий проживания;
· бумаги, доказывающие наличие денег, которые будут использованы на покупку жилья;
· документы из банка, подтверждающие возможность получения кредита;
· документы на недвижимость, находящуюся в собственности у семейной пары и подготовленный договор для её продажи.
Сертификат на субсидию выдают только после поверки предоставленных семьей документов.
Как оформит ипотеку по этой программе?
Для участия в программе, нужно сначала получить сертификат, именно он подтверждает ваше участие в данной программе. Потом требуется найти банк, работающий с этой программой. Во всех банках индивидуальные условия, но, в общем, они схожи.
Основные требования:
· отсутствие отрицательной кредитной истории;
· необходимый трудовой стаж;
· наличие официальной работы у обоих супругов;
· наличие первого взноса (иногда это требуют подтвердить соответствующими документами).
Ипотека для молодых ученых
Молодые ученые, трудящиеся во всех областях науки, могут тоже получить государственную помощь. Нужно только отвечать таким критериям:
· возраст от 23 до 35 лет (доктора наук могут быть в возрасте до 40 лет).
· кандидат обязан трудиться в академии наук, университете или НИИ. При этом у него должна быть должность не меньше младшего научного сотрудника.
Разрешается привлекать созаемщика для повышения суммы жилищного кредита (этим лицом может быть только супруг или супруга).
Кроме низкой ставки, у этого предложения есть и другие достоинства. К примеру, если у заемщика родиться ребенок, то семья сможет льготно обслуживать жилищный кредит в течение последующих 18 месяцев.
Широко распространена эта программа в крупных городах и регионах. Перечень банков, работающих с этой программой, можно посмотреть на сайте федерального Агентства по ипотечному кредитованию.
Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке
Оформить эту ипотеку могут семьи, соответствующие таким критериям:
· возраст супругов до 35 лет;
· официальный брак;
· обязательно нужны поручители.
Созаемщиками могут быть родители супругов, это необходимо для увеличения размера кредита. Но в этом случае, кроме определенного преимущества будет и большой минус, который заключается в том, что длительность кредитования ограничивается возрастам старшего заемщика. Такую ипотеку банк выдает на срок до 30 лет. Первый взнос семьи составляет от 20 % стоимости жилья. Размер процентов зависит от длительности кредитования, размера первого взноса и числа детей в семье. Минимальный размер процентов устанавливают только семьям с тремя и более детьми, которым требуется жилищный займ в размере до 50% от цены жилья, срок кредитования в данном случае составляет до 10 лет. Самая большая ставка по этой программе – 13%. Её устанавливают для семей, которые в состоянии оплатить до 30% цены жилья, длительность кредитования в этом случае больше от 20 до 30 лет.
Для оформления такой ипотеки нужно подать в банк:
· анкету-заявление;
· паспорта супругов и созаемщиков;
· свидетельство о выступлении в брак;
· свидетельство о рождении ребенка;
· справки о заработке (НДФЛ-2)для всех лиц, доходы которых учитываются при определении суммы займа;
· копии трудовых книжек всех членов сделки;
· документы, доказывающие наличие денег на первый взнос (на эти цели разрешается направлять материнский капитал).
- Газпромбанк
Сейчас это банк не работает с программой «Молодая семья», но у него тоже довольно приемлемые предложения по ипотеке.
В нем можно оформить ипотеку без первого взноса на таких условиях:
· ставка – от 14,5%;
· длительность кредитования до 30 лет;
· размер займа до 10 000 000 руб.
Квартиру по этому предложению программы можно купить только у московского предприятия «Управление гражданского строительства». Если жилье покупается в новостройке, то возможно временное отсутствие подключения к газоснабжению и водоснабжению, отсутствие отделки и сантехники.
Молодая семья может оформить жилищный кредит под 11,5% годовых, если приобретет квартиру в доме, строящемся при участии банка и Группы компаний «Газпромбанк Инвест».
В этом случае условия такие:
· первый взнос 15%;
· длительность кредитования 30 лет;
· размер займа до 45 000 000 руб.
Если у потенциального заемщика есть материнский капитал, то его можно направить на оплату первого взноса, но он не может покрывать более 50% от суммы взноса.
Оформить ипотеку могут граждане, отвечающие таким критериям:
· возраст – от 20 лет;
· стаж работы на последнем месте более полугода;
· положительная кредитная история;
· доход клиента обязан позволять ему оплачивать платежи по жилищному кредиту.
Кредит на вторичном рынке тут можно оформить на таких условиях:
· ставка – 12%;
· срок кредитования до 30 лет;
· размер займа до 45 000 000 руб.
- Дельтакредит
В этом банке есть «Ипотека для молодых». По ней клиент, бравший ранее в банке кредит на жилье, может получить отсрочку и оплачивать только проценты. Главное условие для ее получения — это рождение или усыновление ребенка. При этом таких отсрочек может быть неограниченное количество раз.
Еще банк предлагает клиентам многие выгодные предложения. К примеру, кредит на приобретение комнаты на вторичном рынке тут выдают на таких условиях:
· ставка от 11,5%;
· первый взнос от 10%;
· длительность кредитования до 25 лет.
Если у заемщика есть материнский капитал, то он может направить его на оплату первого взноса.
По этой программы можно купить квартиру и долю в ней. Подобное предложение сегодня интересует многих людей, так как часто часть квартиры наследуется, а остальную жилплощадь гражданам приходиться выкупить у своих близких родственников.
Такой кредит могут оформить граждане старше 20 лет.
Если молодые люди ограничены в средствах, то можно взять кредит на приобретение комнаты.
По этой программе можно купить:
· комнату в коммуналке;
· выкупить часть квартиры, когда остальная жилплощадь принадлежит заемщику. Но
нужно учитывать, что жилищный кредит придется оформить на всю квартиру целиком.
Подводя итоги, хотелось бы отметить, что в нашей стране еще далеко до цивилизованных условий в этой сфере. Ставки высокие, создается мало рабочих мест, нет стабильности в экономике, часто подменяют понятия (оптимизация — вместо сокращения), завышают показатели и т.д. Все это ведет к тому, что у простого человека не уверенности в завтрашнем дне. К тому же, во всех регионах разные уровни доходов, цен и т.д., а это ведет к расслоению в масштабах страны и социальному напряжению.