Российские банки и микрофинансовые организации обязали указывать в рекламе своих продуктов диапазон полной стоимости кредита или займа в процентах годовых и дополнительные условия. Причем это касается как текстовых рекламных сообщений, включая публикации на сайтах и в мобильных приложениях, так и рекламы со звуковым сопровождением. Соответствующий закон вступил в силу с 23 октября. О том, как данное нововведение отразится на банках и кредитных организациях, и что это даст россиянам, рассказали опрошенные «Российской газетой» эксперты.
Доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Денис Перепелица подчеркнул в разговоре с «РГ», что инициатива Банка России является логичным продолжением политики прозрачности работы кредитных учреждений со своими клиентами. По мнению эксперта, из-за падения маржинальности банков по классическим кредитным продуктам в результате ужесточения требований ЦБ РФ к качеству кредитного портфеля коммерческие банки стали изобретать новые способы заработка. Одним из них является продажа структурных продуктов, или включение страховых продуктов в пакет предложений по кредиту с пониженной процентной ставкой.
«На самом деле, стоимость обслуживания кредита «зашита» в достаточно большой относительно тела кредита страховой премии аффилированной страховой компании. Таким образом, банки перераспределяют риски и прибыль внутри финансовой группы», — отметил Перепелица.
Поэтому Банк России пытается бороться с подобными практиками путем принятия настоящего закона, констатировал он. Однако проблема, полагает эксперт, состоит в том, что страховые премии не являются банковским продуктом и поэтому банк все так же укажет в качестве полной стоимости кредита ту процентную ставку, которую он и предлагал, и условие о необходимости страхования рисков.
По мнению аналитика Банки.ру Инны Солдатенковой, данный закон прежде всего направлен на защиту заемщиков от недобросовестного поведения кредиторов, поскольку повышает прозрачность условий кредитования и расширяет права заемщиков на осознанный отказ от дополнительных услуг. Аналитик перечислила следующие положительные моменты для заемщиков:возможность точной оценки размера своих суммарных расходов на кредит в зависимости от выполнения тех или иных условий до момента подписания договора;повышение осведомленности о возможности отказа от дополнительных услуг за счет получения от кредитора специального письменного уведомления с подробным составом таких платежей и, что особенно, важно — допустимыми сроками отказа от них;увеличение до 30 дней «периода охлаждения» вместо действующих сейчас 14 дней;необходимость раскрытия кредитором в рекламе минимальных ставок полной стоимости кредита.