Банк России с 1 июля увеличивает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам и устанавливает надбавки по автомобильным кредитам. Об этом говорится в сообщении регулятора. Это нужно для ограничения долговой нагрузки на заемщиков и повышения устойчивости банков, если у них увеличатся потери по потребительским кредитам, пояснили в ЦБ.
В России ускоряется рост задолженности по необеспеченным потребкредитам (в марте она увеличилась на 1,8%, в феврале и январе — на 0,9%), констатировали в ЦБ. По кредитам наличными задолженность в первом квартале снизилась на 1,5%, по кредитным картам — выросла на 11%. Действие макропруденциальных лимитов (МПЛ) постепенно улучшает структуру кредитования. МПЛ — это предельная доля необеспеченных кредитов в общем объеме кредитов и займов, которые выдают банки.
Доля кредитов, которые банки выдают заемщикам с повышенной долговой нагрузкой (с показателем долговой нагрузки, ПДН, более 50%), снизилась с момента введения МПЛ с 64% в четвертом квартале 2022 года до 34% в первом квартале 2024 года, отметили в Банке России. По кредитам наличными эта доля снизилась с 67 до 25%, по кредитным картам — с 59 до 43%. «На кредитные карты макропруденциальные лимиты действуют с задержкой, так как применяются при увеличении кредитного лимита по карте или при выдаче новой кредитной карты, но не ограничивают выдачу средств в рамках ранее одобренных лимитов», — пояснили в ЦБ.
Банки постепенно повышают ставки по новым кредитам. Средневзвешенное значение полной стоимости кредита (ПСК) по кредитам наличными выросло с 20,3% в третьем квартале 2023 года до 26,4% в первом квартале 2024 года. При этом ранние индикаторы кредитного качества говорят о том, что предоставляемые с третьего квартала 2023 года кредиты характеризуются заметно более высоким уровнем риска. «Доля кредитов наличными с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи кредита выросла с 0,4% по кредитам, предоставленным в июле 2023 года, до 1,2% по кредитам, предоставленным в январе 2024 года (0,7% по кредитам, предоставленным в октябре 2023 года). Кредиты по более высокой ставке берут заемщики с повышенным уровнем риска, тогда как более платежеспособные граждане откладывают решение о получении кредита. Банки смягчают свои требования, кредитуя более рискованных граждан и компенсируя повышенный риск высоким уровнем ПСК», — рассказывают в Банке России.
По данным ЦБ, по кредитным картам не отмечается ухудшения качества обслуживания долга, так как большая часть задолженности сформирована картами, выданными до 2023 года.