Ужесточение требований Банка России к выдаче ипотеки закредитованным заемщикам усложняет и удлиняет процесс получения кредита, отмечают эксперты. Это становится «шагом назад» в цифровизации этой процедуры.
За последний год ЦБ уже несколько раз (в последний раз — с 1 марта) повышал макропруденциальные надбавки для банков за выдачу ипотеки ненадежным заемщикам. В эту категорию попадают те, кто приносит в банк слишком маленький первоначальный взнос, а также те, у кого выплаты по всем кредитам «съедают» значительную часть дохода. С 1 июля, как ожидается, ЦБ получит право вводить макропруденциальные лимиты — ограничивать количество таких кредитов для банков.
Из-за ужесточения риск-политики ЦБ на ипотечном рынке изменилась и оценка долговой нагрузки заемщиков, рассказала на II Всероссийском ипотечном форуме руководитель кластера «Развитие ипотечных продуктов» банка ВТБ Мария Кузьмина. В последние годы клиент нередко мог получить ипотеку «всего по двум документам». Сейчас банки начали запрашивать у потенциальных заемщиков ряд документов, подтверждающих их доход, чтобы соблюсти требования регулятора и минимизировать вероятность выдачи рисковых кредитов.
Банки требуют документы, подтверждающие доход и занятость, в целях расчета достоверного показателя долговой нагрузки заемщика, говорит вице-президент банка «ДОМ.РФ» Кирилл Варенцов. При этом возможно получение сведений о доходах и занятости из цифрового профиля на портале Госуслуг, отмечает он. «Получаемые сведения являются подтвержденным источником информации и принимаются ЦБ для расчета платежной нагрузки», — пояснил Варенцов. В Промсвязьбанке также отметили, что процесс подачи заявок в банке оцифрован, в том числе для военнослужащих.
Банки все чаще стали запрашивать подтверждение дохода с помощью «Госуслуг» или справок о доходах, говорит кредитный и ипотечный брокер Юлия Подольская. Регулятор хочет сократить выдачу кредитов только потенциально платежеспособным заемщикам и требует на выдаче подтверждение занятости и платежеспособности.Банки стали меньше доверять словам клиентов об их доходах»Заемщики должны в офисе банка дать согласие на подтверждение цифрового профиля с помощью сервиса «Госуслуги» либо принести копию трудовой книжки и справку о доходах. В некоторых случаях работает только второй вариант, — отмечает Подольская, — так как заемщик может работать официально и получать зарплату, но в «Госуслугах» об этом информации может не быть. В такую категорию входят сотрудники правоохранительных органов, минобороны, Росгвардии, иногда МЧС».