В феврале Банк России прервал более чем годовую паузу в аннулировании лицензий у коммерческих организаций.
Александр Шубин, председатель комитета по финансовым рынкам и инвестициям ростовского отделения «Опоры России», эксперт по финансовым рынкам, инвестициям, финансовому планированию:
— В феврале отозваны лицензии у московского и тверского банка. Таким образом, 2023-й вошел в историю банковского сообщества России как первый год с 1991-го, когда лицензию сохранили все банки, не считая трех реорганизованных. В 2022 году Банк России тоже был лоялен: всего два банка попали в немилость регулятора. Немного углубимся в историю, чтобы спрогнозировать будущее.
Еще не так давно лицензий лишались в среднем по 20 банков в год. Пик пришелся на 2018-й, когда активно стал применяться 115-ФЗ (Закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», принятый в 2001 году. В бизнес-среде его называют антиотмывочным. Он обязывает банки выявлять фирмы, которые ведут фиктивную деятельность и занимаются обналичкой. — Прим. ред.) И если в начале реформы банки жестко следовали требованиям регулятора, то в последующие годы некоторые из них начали работать в теневом секторе экономики. За что, собственно, и лишались лицензий.
В те времена «письма счастья» от банков могли прилететь любой вновь открывшейся организации, стоило принять на счет чрезмерную для ее вида деятельности сумму. После чего предприниматель собирал весомую доказательную базу и шел на поклон в отдел финансового мониторинга банка. Те, кто в то время хотел открыть бизнес в АПК, в транспортной отрасли или в металлургии, то есть в секторах экономики, которые максимально обелялись, искали опорный банк. Проверив предпринимателя по всем требованиям, в таком банке давали понять, что ни один серый рубль на его счет не попадет. Или дописывали рядом дополнительную комиссию за «будущие неудобства». Заградительная комиссия на вывод заблокированных средств в размере 10 — 20 процентов помогла тогда многим законопослушным банкам на входе разворачивать «джентльменов удачи». Методичка «как не попасть под 115-й» в те годы постоянно дополнялась «коллективным творчеством» банковского и предпринимательского сообщества чуть ли не еженедельно. Одни выясняли признаки и закономерности, по которым можно было отследить теневые операции, другие в кратчайший срок искали свой «обход санкций». Появляется требование о запрете входа в интернет-банк нескольких юрлиц с одного адреса? Не проблема — встаем на бухгалтерский учет через свою консалтинговую фирму, чтобы объяснить массовый вход ведением с одного компьютера общей бухгалтерии, или просто переводим оператора платежей на программы удаленного доступа с разными подключениями к сети через пул модемов с одноразовыми сим-картами.