Прошлый год показал, что частные инвесторы (да и институциональные, пожалуй, тоже) могут столкнуться с совершенно неожиданными рисками. Например, регуляторными, когда было невозможно снять свои валютные накопления или инфраструктурными, когда наши карты перестали работать за границей, а активы в зарубежных депозитариях оказались заморожены. Этот негативный опыт стоит учитывать, планируя свои инвестиции и в 2023 году.
Несколько простых советов, которые помогут подготовиться к непредвиденным ситуациям, дала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Надежда Грошева.1. Личные наличныеЗа последние годы мы настолько сильно привыкли расплачиваться безналичным способом (карты, сбп-переводы, бесконтактные способы оплаты), что изменения в работе платежных систем вводят нас в ступор. Держите на всякий непредвиденный случай наличные (которые могли бы покрыть все ваши расходы за две-четыре недели). Так вы точно не попадете в неловкое положение с неработающей картой.2. Проанализируйте свои расходыПосмотрите на все свои расходы за этот год. На что ушли деньги? Какие расходы оказались больше, чем вы ожидали? Были ли затраты, на которые вы вообще не рассчитывали? Есть ли расходы, от которых можно отказаться? Какие обязательства у вас есть (например, ипотека и платежи по ней) и как можно их сократить?Начало года — самое время провести полноценный анализ того, чем вы владеете, а еще неплохо было бы составить полноценный финансовый план3. Проведите аудит своих активовСамое время посмотреть на свои активы. Составьте список имущества, которое у вас есть. Всем ли вы пользуетесь? Может быть есть дачный участок, на котором давно не были и его можно сдать в аренду? Во что вы инвестируете? Стоит проверить стоимость портфелей, ПИФов и сверить стратегию с управляющим.4. Составьте финансовый план на 2023 годОпишите бюджет по доходам и расходам. Есть ли возможность увеличить свой доход в 2023 году? Составьте список из десяти пунктов, в которых будут идеи по увеличению вашего дохода. Опишите дорожную карту, цели на этот год и ориентиры на ближайшие пять лет. Это очень важно для финансового плана. Оцените состояние здоровья членов семьи, необходимость обучения и так далее.5. Не стоит ждать чудесВсем нам хочется верить в чудеса в Новый год. И этим нередко пользуются мошенники. Они пользуются такими простыми человеческими чувствами, как жадность и страх. Убеждают, что вы умнее других, и с помощью чудодейственных стратегий, сможете быстро разбогатеть. Но, увы, как правило, это ведет к разорению.