На Урале развиваются краундлендинговые платформы.
Краундлендинг — инструмент коллективного инвестирования. Для предпринимателей он дает возможность привлечь финансирование на проекты, для инвесторов — заработать проценты на займах.
За два года уральская краундлендинговая платформа «ВДело» вышла на оборот в 1,4 миллиарда рублей и объединила 2,7 тысячи инвесторов и заемщиков. Конечно, этот объем меньше банковского — малый бизнес Свердловской области с начала 2022 года привлек 6,5 миллиарда рублей кредитов, зато проще и быстрее. На каждый проект могут «скинуться» несколько человек, сроки возврата предприятие определяет само. На «оборотку» средства привлекают до года, на покупку и строительство недвижимости для бизнеса — до семи лет.
При регистрации все заемщики проходят проверку и рейтингование — это влияет на ставку. Система скоринга, которую использует оператор площадки — Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства, — позволяет оценить кандидата по 850 параметрам. Кроме того, у одного из крупных банков «ВДело» покупает рейтинг клиентов. Заключение электронного договора занимает часы, сразу после этого средства поступают заемщику за вычетом комиссии платформы в 1-2,5 процента.
— К нам обращаются предприниматели, которым нужны «быстрые» деньги, но их бизнес-модель, как правило, не укладывается в требования банков, — поясняет куратор площадки «ВДело» Сергей Федореев. — Основной пул инвесторов — тоже предприниматели. К небольшой просрочке у них отношение нормальное, но объем займа должен соотноситься с бизнесом.По правилам платформы неквалифицированные инвесторы могут ссудить до 600 тысяч рублей при наличии электронной цифровой подписи. Профессионалы — без ограничений. Если заявка крупная, оператор дает возможность пообщаться кредитору и заемщику по видео. Бывает, что люди все-таки решают вложиться, несмотря на низкий рейтинг, их привлекает идея.
География инвесторов изначально была очень широкой, а вот заявки отбирали по Свердловской области, но в июле 2022 года платформа расширилась за счет тюменского партнера. Теперь, выходя на сайт «ВДело», можно получить доступ сразу к двум регионам. Одна из самых популярных отраслей — недвижимость. Так, предприниматель Юлиу Понтя предлагает вложиться в строительство коттеджей под 21 процент годовых. Срок возврата займа — 90 дней, такая высокая оборачиваемость привлекла 30 инвесторов. У Сергея Колесника проекты более сложные: он выкупает старые здания, реконструирует и продает. Поскольку нельзя сказать заранее, как быстро удастся все реализовать, ставка займа может колебаться от 16 до 36 процентов.