Денежные переводы граждан на сумму больше 100 тыс. руб. в России планируется ограничить. Для того чтобы их осуществлять, придется открывать банковский счет. Сейчас таких ограничений нет. И переводы можно делать, пройдя лишь упрощенную идентификацию.
Законопроект, вводящий новые правила, одобрен на правительственной комиссии по законопроектной деятельности. Подготовлен он Росфинмониторингом. Его согласовали Банк России, минцифры, минфин, МВД и Роскомнадзор. Разработан он по поручению вице-премьера Дмитрия Григоренко.
Как напоминает директор направления развития банковских карт Банки.ру Антон Сергунов, денежные переводы можно осуществлять различными способами: перевод со счета на счет (для этого необходимо быть клиентом банка и иметь открытый счет), перевод через Систему быстрых платежей, СБП (для этого также нужен открытый счет), перевод через кассу банка (в таком случае открытие счета не потребуется). Также есть специальные сервисы для денежных переводов, например, «Золотая корона». Чтобы ими воспользоваться, открывать счет в банке тоже необязательно. Есть и другие менее популярные способы.В первую очередь поправки коснутся работников российских компаний, живущих за рубежомВ пояснительной записке к законопроекту уточняется, что по действующему законодательству денежный перевод без открытия банковского счета на сумму от 15 тыс. руб. совершается при упрощенной идентификации, а максимальная сумма такого перевода не предусмотрена. «Это не согласуется с международными стандартами в области противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, которые предписывают при совершении разовых операций на сумму выше установленного порогового значения применение стандартных мер проверки клиентов», — говорится в ней.
Сергунов поясняет: упрощенная идентификация физлица проводится без визита в банк. Она предполагает установление ФИО и реквизитов документа, удостоверяющего личность клиента, удаленно с помощью единой системы идентификации и аутентификации и системы межведомственного электронного взаимодействия. Полная идентификация — это когда клиента верифицирует сотрудник банка, говорит Сергунов.
«При использовании перевода без открытия счета, по сути, клиент вносит наличные в кассу банка или оператора без идентификации, с одной стороны, это значительно упрощает переводы на небольшие суммы, с другой — теряется контроль и уверенность в том, что данные средства не являются теневыми (так как отправитель неидентифицированный). Данным законопроектом предполагается ограничить переводы именно тех отправителей, кто по каким-то причинам не проходит идентификацию», — продолжает Сергунов.