Кредиты и займы помогают получить товар или услугу сейчас за счет будущих платежей. И, как и иные финансовые инструменты, деньги «в долг» полезны, только если они, хотя бы, не уменьшают благосостояние человека.
Чтобы не попасть в замкнутый круг, когда одни долги создаются ради погашения других, надо изначально четко понимать необходимость кредита, возможность его получения на приемлемых условиях и погашения в срок и полностью. В этом «РГ» помог разобраться основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев. Проверьте свою кредитную историюЕсли в кредитной истории есть выплаченные кредиты и по ним не было просроченной задолженности, все еще есть шанс получить не самые худшие условия по сумме ставки, даже если подтвержденный доход оставляет желать лучшего;если в ней есть невыплаченные кредиты, но по ним нет и не было просроченной задолженности, кредитор будет внимательно изучать ваши доходы;если в ней есть текущая просроченная задолженность, то велика вероятность, что кредит или заём можно будет получить лишь за высокие проценты и не самую большую сумму;если кредитной истории вообще нет, так как раньше не брали деньги в долг у финансовых организаций, приемлемые условия можно получить, только если есть возможность подтвердить доход официально (не суть важно «зарплатный банк» это или любой другой);Рассчитайте ежемесячный платеж по кредитуРассчитайте и проверьте, сколько составляют платежи по текущим кредитам и займам ежемесячно (если они есть), и с помощью калькулятора на сайте кредитора посчитайте, сколько будет «весить» ежемесячный платеж по новому кредиту. Если вместе они превысят 50% от дохода, то банки и МФО могут отказать, даже если кредитная история «тянет на пятерку».
Подсказка. Если собираетесь брать новый кредит и есть текущие долги, постарайтесь их заранее уменьшить за счет экономии в расходах или даже реструктуризации на более выгодных условиях («дольше срок — меньше платеж»).Проверьте своего кредитораПри выборе кредитной организации стоит изучить не только его сайт или отзывы о нем, но и сам договор.
Подсказка. Обратившись в банк, не спешите подписывать договор, как бы срочно не были нужны деньги. По закону у любого заемщика есть до 5 дней на ознакомление с индивидуальными условиями договора, основными из которых являются сумма, срок и ставка. Подсказка. Не спешите покупать страхование и дополнительные услуги, как бы «выгодно» не выглядела процентная ставка вместе с ними. Посчитайте сколько платить всего и только потом принимайте решение что выбрать — низкую ставку со страхованием или высокую ставку, но без страхования.