Банки продолжают избавляться от долларов и евро на счетах и вкладах, вводя новые комиссии. Кто-то даже изменит условия обслуживания и сможет сконвертировать валютные остатки принудительно. При этом в Банке России отмечают, что тоже не хотели бы роста валютизации депозитов граждан: соответствующие предложения уже разработаны. О том, почему банки ухудшают условия, а регулятор видит определенные риски, рассказали опрошенные “Российской газетой” эксперты.
Банк России предлагает две меры, чтобы дестимулировать привлечение валютных депозитов. Во-первых, если страховое покрытие по вкладам вырастет с 1,4 млн до 2 млн рублей, то валютных это не коснется. Во-вторых, ставка отчислений банков в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ) увеличится примерно в два раза – с 0,48% до 1,08% годовых. Это снизит мотивацию привлекать такие ресурсы. По подсчетам ЦБ, годовые затраты банков на отчисления по валютным вкладам вырастут на 22,1 млрд руб. По долгосрочным рублевым, наоборот, сократятся. Как отмечается в концепции, изменения будут внедряться в 2024-2025 годах.
При этом валютизация сбережений уже существенно снизилась за 2022-2023 годы – с 20 до 7%, говорят в Банке России. “И мы бы не хотели, чтобы она опять выросла, так как это будет увеличивать валютные риски для банков”, – отмечают там. Сейчас происходит следующее: при открытии валютных вкладов граждане, как правило, не приносят наличную валюту. Они конвертируют рубли. Соответственно, банки должны для этого создавать короткую валютную позицию – то есть или купить валюту на рынке, или выдать валютные кредиты. Выходит, что на деле валютные сберегательные счета стали рублевыми, просто привязанными к курсу. “Банки сами ограничили привлечение недружественных валют через введение комиссий за сопровождение таких счетов и переводы, но требуется дополнительный стимул для снижения привлекательности валютных вкладов в целом”, – говорится в концепции регулятора.
На рынке возник и новый прецедент – возможность принудительной конвертации. С 15 мая Ситибанк, дочка американской финансовой группы, изменит условия обслуживания, согласно которым сможет конвертировать валютные остатки на счетах в рубли. Это произойдет, как указывается в новом пункте, в случае прекращения “ведения текущих, сберегательных и депозитных счетов в какой-либо иностранной валюте”. В такой ситуации валюта будет конвертирована в рубли – по внутреннему обменному курсу. Средства на депозите будут зачислены после истечения его срока.
“Практика принудительной конвертации валютных остатков в рублевые не является на данный момент распространенной на банковском рынке”, – говорит старший директор по банковским рейтингам агентства “Эксперт РА” Владимир Тетерин.