Уровень проникновения финтехуслуг в России превышает 80%, наша страна стала мировым лидером по использованию бесконтактных платежей, сообщил ТАСС директор центра инноваций в финансовом секторе фонда «Сколково» Павел Новиков.
«Уровень проникновения финтехуслуг в нашей стране составляет 82%, опережают нас лишь Индия и Китай. Также Россия занимает первое место в мире по использованию бесконтактных платежей. Сейчас Sk Fintech Hub (“Сколково Финтех Хаб”) состоит из 100 технологических компаний с общей выручкой более 14 млрд руб. за 2020 год, что составляет около 10% от выручки всех 3 100 резидентов «Сколково», – сообщил Новиков.
По данным резидента «Сколково» Dsight, объем венчурных инвестиций за первое полугодие 2021 года в России составил 1 млрд долларов. Инвестиции в финтех за тот же период составили 78 млн долларов в 8 сделках. Для сравнения мировой объем венчурных инвестиций за первое полугодие 2021 года составил 291 млрд долларов, по данным CBInsights. На 2020 год в России насчитывалось более 400 финтех-стартапов, каждый месяц 5-6 финтехкомпаний проходят экспертизу и получают статус участника «Сколково».
По словам Новикова, есть множество определений финтеха, «тут замешаны банки, страховые компании, брокеры, биржи, регуляторы, венчурные фонды и технологические компании». При этом финтехкомпании по своей природе «дизраптят» банки, то есть они играют против банков и отъедают от них «куски», разрушают старые бизнес-модели за счет гиперавтоматизации, искусственного интеллекта (ИИ), скорости и лучшего понимания потребностей конечного пользователя.
«В России исторически сложилась уникальная среда, в которой банки-лидеры зачастую не уступают стартапам в качестве и наборе сервисов. Единственное, где стартапы безусловно лидируют – скорость вывода прорывных продуктов и технологий на рынок за счет быстрого тестирования гипотез и ультратонкого понимания потребностей клиентов», – пояснил эксперт.
Основные технологии рынка
Среди основных направлений, в которых сегодня заинтересованы российские банки, «Сколково» выделяет необанки и платежные сервисы, финансовые маркетплейсы и кошельки, встроенные финансы, управление личными финансами, решения по программам лояльности, безопасной обработке персональных данных, кибербезопасности, автоматизации банковских процессов и облачные технологии.
«Сколково» выступает в роли партнера по созданию и реализации инновационной стратегии. Это не только цифровизация, но и стратегия работы с данными, клиентами и сотрудниками, инвестициями. Мы помогаем менять культуру и процессы внутри корпорации, а затем подбирать подходящие инструменты для реализации инновационной стратегии. Иными словами, мы даем не только дизайн-проект, но вместе «строим», финансируем и отвечаем за результат», – сказал Новиков.
Так, корпорации могут при внедрении инноваций, которые, как правило, несут серьезные риски, рассчитывать на паритетное финансирование проекта: 50 на 50. В частности, к таким сферам сейчас относятся технологии с использованием искусственного интеллекта, блокчейн, технологий виртуальной и дополненной реальности (AR/VR), 5G, квантовых вычислений.
По словам Новикова, есть несколько основных инструментов внедрения инноваций для корпораций, которые предлагает фонд. Можно условно разделить инструменты на тактические и стратегические. Например, конкурс, хакатон, митап, стратсессия, воркшоп – это быстрые тактические инструменты, а запуск R&D-центра, венчурной студии или корпоративного фонда – это стратегические инструменты. За последние два года фонд «Сколково» запустил более 50 программ, направленных на внедрение инноваций в корпорациях и развитие экосистемы стартапов.
Корпоративные акселераторы «Сколково»
Корпоративный акселератор, как отметили в «Сколково», один из самых популярных инструментов среди корпораций. Результат работы, чаще всего, запуск пилота со стартапом. В рамках акселератора проводится работа по сбору запросов, так называемый «цифровой чекап», и составляется карта потребностей компании, на которую в дальнейшем ищутся решения – технологические компании, которые смогут решить бизнес-задачи.
Так, «Сколково» и Россельхозбанк запустили программу по отбору проектов на стыке финтеха и агротеха. В ней участвовали 350 компаний, из них 10 финалистов 6 компаний успешно реализовали пилоты и теперь масштабируют свои проекты с РСХБ. Например, «Агросервис» усовершенствовал процесс покупки сельхозживотных в цифровом формате, а команда «Тензор Филдс» реализовала на платформе «Свое Фермерство» инновационный сервис «Прогноз урожая».
В сотрудничестве с «Совкомбанком» «Сколково» запустил два проекта – «Цифровой чекап» и хакатон по поиску высококвалифицированных сотрудников: системных аналитиков и Java- разработчиков. А в партнерстве с БКС провел исследование рынка по поиску запросов на новые банковские сервисы от малого и среднего бизнеса. Так, все хотят знать: чего хочет клиент? Какой продукт выпускать? С какими параметрами? На все эти вопросы отвечает внутренняя продуктовая фабрика, основой которой является исследование рынка.
«Только что мы завершили отбор инновационных проектов в корпоративный акселератор ВТБ. Из 677 заявок 22 компании вышли в финал и уже готовят пилоты по ряду направлений: цифровые клиентские пути, сервисы для обслуживания клиентов, небанковские сервисы для В2С-клиентов, автоматизация внутренних процессов, решения в области кибербезопасности, цифровые решения для розничного бизнеса, сервисы по работе с просроченной задолженностью», – отметил Новиков.
Новые финансовые инструменты
Сейчас большинство крупных корпораций, в том числе банки, как сообщил Новиков, формируют цифровые стратегии. И в них отдельно выделяется тема работы с большими данными. Для принятия верных решений на основе больших массивов данных нужны специалисты, новые подходы и решения. Например, совместно с ВТБ «Сколково» запустил инициативу Data Fusion, которая представляет собой соревнование лучших команд и конференцию специалистов в этой области.
«По нашим данным, в России все
го 50 тысяч разного уровня дата-аналитиков. Примерно 10 тысяч из них мы можем отнести к дата-сайентистам, которые занимаются не просто системным анализом, а используют продвинутые методы и алгоритмы машинного обучения для анализа данных. Из этих 10 тысяч специалистов мы отобрали для участия в Data Fusion около тысячи. И лучшими были признаны всего шесть решений», – сообщил представитель фонда.
Среди победителей, например, модели, наиболее эффективно предсказывающие бренды и категории товаров. И модели-заготовки для последующего применения в банке в качестве рекомендательных, скоринговых систем для оптимизации работы с пользователем и обогащения цифрового следа пользователя.
В дальнейшем, по словам Новикова, «Сколково» планирует вывести на рынок несколько новых сервисов. В частности, это исследование рынков, трендов, технологий в широком смысле. По итогам такого исследования, например, компания сможет принять обоснованное решение о поглощении того или иного бизнеса. Фонд может выполнить подбор компаний-кандидатов для слияние или поглощение компаний (M&A) и провести инвестиционную и технологическую экспертизу, кратно снизив риск инвестора в инновации.
«Сколково» уже реализует проект по запуску венчурной студии для одного из крупнейших банков страны. В России сейчас ведут деятельность десять венчурных студий на разных этапах развития. Модель сложная, требует от инвестора значительного ресурса и погружения в деятельность портфельных компаний. Команда «Сколково» может значительно упростить жизнь и стартапу и инвестору, взяв часть задач на себя. Наша цель – стать лидером среди операторов венчурных студий, по аналогии с рынком корпоративных акселераторов», – заключил Новиков.
Информационное агентство России ТАСС