Доля безналичных платежей в России – одна из самых высоких в мире. По итогам 2023 года этот показатель в розничном обороте, по данным ЦБ РФ, составил 83,4 процента. При этом регулятор рассчитывает, что в течение трех-пяти лет доля таких операций достигнет 90 процентов.
“При этом в структуре безналичных платежей происходят изменения. Ранее набирали обороты карточные платежи, которые пока остаются наиболее популярным способом безналичных транзакций. Однако у карточных платежей есть два минуса. Для бизнеса – это большие затраты на эквайринг. А владельцы банковских карт сравнительно слабо защищены от разнообразных видов мошенничества. Однако благодаря щедрой эквайринговой комиссии банки – эмитенты карт имеют возможность стимулировать лояльность клиентов к банковским платежам за счет бонусных программ”, – говорит Константин Балабушко, эксперт по портфельным инвестициям для частных лиц.
Активно распространилась система быстрых платежей и оплата по QR-коду. “Также сейчас идет внедрение систем оплаты по биометрии. Впрочем, я не уверен, что данный подход будет лидирующим, в том числе из-за недоверия населения”, – отмечает Михаил Комаров, профессор Высшей школы бизнеса НИУ ВШЭ, академический руководитель программы “Электронный бизнес и цифровые инновации”.
Однако биометрия удобна, что доказывает опыт реализации таких систем в общественном транспорте и в ряде банков. “С точки зрения клиентского пути этот способ гораздо быстрее ушедших Apple Pay и Google Pay, – говорит Артур Аванесян, директор департамента платежных сервисов финтех-платформы Mandarin. – За рубежом, особенно в АТР, новая технология развивается быстро. Сегодня свыше трети населения Китая используют платежи с помощью распознавания лиц. По прогнозам аналитиков, в ближайшие годы они будут вытеснять мобильные платежи”.
Сейчас “Единая биометрическая система” и Национальная система платежных карт вместе с несколькими банками и компаниями онлайн- и офлайн-ретейла реализуют пилотный проект по биоэквайрингу. А X5 Group и Сбер летом прошлого года запустили в открытом режиме сервис оплаты с помощью улыбки на кассах самообслуживания. Еще раньше на всех линиях и станциях московского метро запустили систему бесконтактной оплаты проезда Face Pay. Внедрение биоэквайринга будет полезно гражданам и бизнесу, считает Артур Аванесян. Клиенты смогут легко и быстро оплачивать товары и услуги. У компаний появится возможность получать и успешно анализировать информацию о клиентах – их возраст, пол, эмоции и другие параметры.