Сегодня в Казани стартует экономический форум “Россия – исламский мир: KazanForum”. Одной из основных его тем станет обсуждение перспектив исламского банкинга в России. Итоги первого квартала 2024 года обнадеживают: через исламский банкинг уже было заключено 315 сделок на общую сумму свыше 1 млрд рублей. Самые частые направления – это ипотека и финансирование. В реестре ЦБ по исламскому банкингу зарегистрированы 19 финансовых организаций.
Исламская финансовая модель, получившая в РФ официальное название “партнерское финансирование”, построена на соблюдении исламского права (шариата). Раздел шариата, который регулирует взаимоотношения людей внутри общества, включая экономику и финансы (муамалят), а также определяет принцип “разрешено все то, что не запрещено”. Таким образом, задача исламских финансов – развивать все виды инструментов, избегая основных запретов, которых четыре:
1) Запрет на ссудный процент – финансисту запрещено ссужать денежные средства заемщику, заранее определяя размер своего вознаграждения;
2) Запрет на чрезмерный риск – поэтому исламские финансовые институты оценивают свои риски дважды – вначале традиционными методами риск-менеджмента, а потом чрезмерность риска оценивает шариатский эксперт, что придает дополнительной финансовой устойчивости исламским финансовым компаниям;
3) Запрет на неопределенность (неопределенность характеристик товара, отсутствие товара при продаже, неопределенность финансовых условий и т.д.); 4) Запрет на инвестирование и получение дохода от тех отраслей и направлений деятельности, которые ислам считает вредными для человека и общества, и поэтому нелегитимными. Это все традиционные финансы: банки, страхование, финансовые рынки; производство и торговля свининой, алкоголем, табаком; индустрия развлечений “для взрослых” (ночные клубы, казино, шоу для взрослых, порноиндустрия и т.п.).
“Главное правило в исламских финансах – избегать запретов, поскольку это и будет главным критерием соответствия деятельности исламскому праву – шариату”, – отмечает доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Ильяс Зарипов.Что разрешено и что запрещено в исламском банкингеУ исламского банкинга есть определенные правила, которые исходят из философии ислама, поэтому они вплетены в бизнес-практику.
Во-первых, поскольку все активы в мире принадлежат Всевышнему, то те, кому они достались, являются временными управляющими и должны их использовать рационально (запрещено накапливать в виде сокровищ за исключением образования страховых резервов – прим.