Для решения текущих финансовых проблем многие люди берут микрозаймы на разную сумму и срок. В среднем МФО одобряют кредиты от 30 до 100 тысяч рублей для новых заемщиков. Постоянные пользователи сервиса могут рассчитывать на большие суммы при добросовестном внесении платежей. Однако, что будет, если взять займ и не платить, знает далеко не каждый. Из-за этого часто возникают неприятные последствия в виде начисления ополнительных процентов по займу или необходимости погашать долг в полном размере.
Что произойдет если вовремя не внести платеж
Если клиент организации просрочит или откажется вносить очередной платеж, то кредитор может потребовать от него погасить долг досрочно. В этом случае договор между участниками расторгается, и заемщик обязуется внести всю сумму не позднее, чем через 10 дней после уведомления.
Согласно законодательству РФ, все долговые обязательства должны быть выполнены в порядке, установленном в документах на займ. Если платеж просрочен, то размер долга будет увеличен и в любом случае востребован. МФО может применить следующие меры по отношению к заемщику:
- Потребовать досрочно погасить всю сумму займа;
- Применить штрафные санкции в виде начисления дополнительных платежей;
- Расторгнуть договор в связи с нарушением его условий;
- Уступить право требования долга третьим лицам;
- Подать заявление в суд с требованием вернуть долг.
Как правило большинство МФО достаточно лояльно относятся к небольшим просрочкам со стороны своих клиентов и дают возможность решить этот вопрос в течение нескольких дней. Условия начисления штрафа должны быть четко прописаны в договоре.
Можно ли договориться с организацией микрозаймов
Займы, оформленные в МФО также влияют на кредитную историю граждан. Все просрочки и отказы от оплаты могут послужить причиной отказа в выдаче кредита в любом другом банке. Лучше не экспериментировать с финансовыми манипуляциями, чтобы избежать проблем в дальнейшем. Однако, если взаимоотношения с финансовой организацией по какой-то причине уже испорчены, то можно использовать способы, перечисленные ниже, чтобы исправить ситуацию.
- Попросить о продлении сроков кредитования – обычно МФО идут на встречу клиентам предоставляя им такую возможность.
Чтобы продлить срок использования денежных средств нужно погасить начисленные по займу проценты и написать соответствующее заявление в финансовую организацию.
- Реструктуризация займа – вариант, если платеж был давно просрочен. В этом случае заемщик сможет погасить свой долг равными частями за определенный период времени.
Сумма долга остается фиксированной, т.е. к ней не прибавляются дополнительные штрафные выплаты. В определенных ситуациях кредитор может отменить начисление процентов или значительно снизить их размер, чтобы заемщик мог быстрее погасить долг.
- Рефинансирование кредита для оптимизации долговых обязательств клиента МФО.
Этой возможностью могут воспользоваться как юридические, так и физические лица. Рефинансирование реализуется при условии, что у заемщика не было просрочек по платежам. Заявление подается в любую финансовую организацию – это не обязательно должна быть компания, где оформлялся первоначальный заем. При этом необходимо учитывать новые условия договора – насколько они выгоднее прежних и есть ли смысл идти на подобный шаг.
Что делать, если дело дошло до суда?
После того, как кредитор подаст заявление в суд для дальнейшего рассмотрения, у должника все еще будет время чтобы погасить просрочку – 30 календарных дней. Обычно решение выносится в пользу организации, выдавшей заем, так как у них есть документальное подтверждение правомерности своих действий. При самом благоприятном раскладе заемщику удастся добиться отсрочки выплаты штрафа или возможности оплатить его частями.
Если между финансовой организацией и заемщиком был заключен договор по займу с обеспечением, то все имущество реализуется в счет погашения долга. В зависимости от суммы задолженности, движимое и недвижимое имущество будет арестовано на некоторое время, пока нужная сумма не поступит на счет организации. Если в течение установленных в суде сроков этого не произойдет, то вся арестованная собственность должника будет распродана по рыночной стоимости. Своевременное внесение платежей по займу и доверительные взаимоотношения с кредиторами – единственные способы избежать долговых проблем.