Если говорить непосредственно о самом страховании, то оно является особым отношением, которое призвано защищать имущественные интересы юридических и физических лиц, когда наступит страховой случай (определенное событие). Имущественные интересы защищаются при помощи возмещения ущерба денежными средствами, которые страховые компании выплачивают из сформированных за счет страховых взносов фондов.
Непосредственно саму страховую деятельность можно смело назвать экономическим отношением, в которое вступает минимум две стороны. С одной стороны (субъектом) данных отношений выступает страховая организация, причем она может быть частной, акционерной или государственной, при этом она называется страховщиком. С другой стороны находится клиент страховой организации, им может быть или физическое или юридическое лицо.
У многих возникает вполне закономерный — а чем вообще необходимо автомобильное страхование? Дело в том, что с его помощью владелец автомобильного транспорта покрывает различные варианты рисков.
Понятие КАСКО
По своей сути это добровольного вида страхование, благодаря которому транспортное средство защищено от различных рисков повреждения. Благодаря страховке КАСКО автомобиль человека защищен от нанесения любой разновидности ущерба, в том числе от возможного угона, или полного разрушения и прихода в негодность во время серьезной автомобильной катастрофы. Таким образом, если водитель на своем автомобиле попадет в аварию, то благодаря страхованию КАСКО он получит денежную компенсацию в зависимости от характера повреждения автомашины.
Примечательно, что само слово «КАСКО» это не сокращение и оно является аббревиатурой. Данное слово заимствовали из другого языка — итальянского и в переводе оно обозначает «борт». Это и понятно, так как происходит защита исключительно транспортных средств, а не людей или груза. Ну а написание слова заглавными буквами является ничем другим как только сложившейся традицией. Не будет грамматической ошибкой написание слова по-другому — «каско».
Преимущества и недостатки КАСКО
У данной разновидности автомобильного страхования есть определенный перечень своих преимуществ, но также есть и некоторые недостатки, давайте остановимся на них более подробно.
Преимущества:
— Владелец автомобиля проводит страхование по КАСКО своего транспортного средства один раз и в течении целого года он может быть спокойным. В любой не очень благоприятной ситуации для его автомобиля данная разновидность страхования защитит его, по крайней мере материально.
— При возникновении на дороге дорожно-транспортного происшествия, при КАСКО не имеет значения является ли автомобилист виноватым или нет, КАСКО все издержки покрывает.
— Имея страховку КАСКО владелец автомобиля получает серьезную психологическую уверенность за рулем, так как он отдает себе отчет в том, что все риски учтены и при их наступлении у него есть определенная степень защиты.
Недостатки:
— Владельцам дорогих марок автомашин нужно быть готовым к тому, что им придется выкладывать довольно круглую сумму за оплату КАСКО.
— У страховых компаний нет особого желания продавать страховые полисы КАСКО владельцам транспортных средств, возраст которых превышает три года.
— Владельцу транспортного средства необходимо наступление каждого страхового случая фиксировать, обращаясь при этом в ГИБДД или в полицию. В рамках работы по подтверждению страхового случая придется собирать все необходимые документы и справки.
— Довольно часто владельцы КАСКО сталкиваются с ситуацией, когда выплаты затягиваются непосредственно страховыми компаниями. Это касается случаев угона, а еще происходит длительное по времени согласование по ремонту попавшего в аварию автомобиля.
— Некоторые случаи с автомобилем могут быть названы страховой компанией не страховыми, в результате чего владелец транспортного средства не получит страховой выплаты, причем действия страховых компаний будут абсолютно законными.
А вообще стоит отметить, что к услуге данной разновидности автострахования прибегают те владельцы автомобилей, которые избегают в своей жизни каких-либо проблем и сложностей. Ведь именно КАСКО является для автовладельца своеобразным гарантированным ремонтом автомашины со стороны страховой компании. Причем это произойдет в любом случае, даже если авария произошла по вине владельца транспортного средства, если оно было полностью уничтожено в автомобильной аварии или если его просто угнали.
Где лучше приобрести КАСКО
Каждый владелец автомобиля, который решил сделать выбор в пользу КАСКО, должен отдавать себе отчет в том, что в этом деле наиболее важным является найти хорошего страховщика. Только в этом случае при возникновении с вашим автомобилем страхового случая можно рассчитывать на возмещение ущерба в должном объеме. Прискорбно, но можно констатировать факт, что на сегодняшний день часто водители попавшие в ДТП, но которые ранее приобрели КАСКО, приходят в свою страховую компанию, но их офис уже закрыт, а сама компания прекратила свою деятельность.
Именно по этой причине следует отдавать предпочтение надежным страховым компаниям, услугами которых воспользоваться предлагают эксперты.
На сегодняшний день в нашей стране приобрести КАСКО можно в следующих страховых компаниях:
Рисунок
В размещенной выше таблице представлен рейтинг страховых компаний в разрезе именно автомобильного страхования и непосредственно КАСКО. В данном рейтинге представлено название компании, какие у нее сборы, причем в таблице представлена сумма измеряемая миллиардами рублей. Также в таблице существует колонка со средней рублевой стоимостью автомобильного страхования, а также средняя выплата, в том числе очень важный показатель — процентное соотношение отказов.
На основании данных таблицы любому автомобилисту не будет сложно сделать выбор в пользу той или иной страховой компании, которая представит для него наиболее подходящий вариант страхования транспортного средства.
Условия выплаты
Процедура возмещения ущерба, а также сам алгоритм выплат по данной разновидности автострахования четко описан в подписываемом сторонами договоре. Также очень важно, чтобы не вызывал сомнений факт действительности данного договора.
Чтобы получить выплату по КАСКО, необходимо наступление самого главного условия — автомобиль в результате возникновения страхового случая должен получить повреждения. Чтобы доказать это следует направить документ или ряд документов, подтверждающих данный факт.
Также существует еще один важный аспект, который непосредственно влияет на условия выплаты. Владелец автомобиля, который заключил со страховой компанией договор, должен придерживаться условий договора и все их без исключения соблюдать.
Если говорить не только о выплате, а вообще о компенсации в целом, то их можно разделить на несколько видов:
— очень часто страховые компании по КАСКО попавший в ДТП автомобиль направляют на ремонтные работы;
— также по данному виду страхования возможна замена имущества путем предложения владельцу аналогичного;
— также весьма распространенным видом является выплата финансовых средств.
Условия не возмещения ущерба
Также каждый автовладелец, который приобрел КАСКО, должен понимать, что есть условия в договоре, по которым выплата ущерба не будет произведена. Причем случаи способствующие этому четко описаны правилами непосредственно самих страховых компаний, а также они дублируются в тексте договора. К этим правилам относятся следующие пункты:
— если владелец автомобиля сел за руль в нетрезвом виде, если он в грубой форме нарушил ПДД;
— в случае нанесения транспортному средству ущерба умышленно;
— игнорирование исполнения обязанностей по договору страхования, а также если клиент страховой компании не предоставил последней необходимый пакет документов или отдельно взятый документ;
— форс-мажорные обстоятельства, например, народные волнения, военные действия, природные или техногенные катастрофы и т.д.;
— если автомобиль с КАСКО попал в аварию во время участия в соревнованиях или при обучении вождению;
— если за рулем транспортного средства во время ДТП находился человек, имя которого не указано в страховом договоре.
Причем это далеко не полный перечень тех случаев, когда не производится страховая выплата. Именно по этой причине каждому автомобилисту перед подписанием договора необходимо тщательно ознакомиться с его содержанием, чтобы точно знать чего не стоит делать под страхом потери возмещения ущерба по КАСКО.
Также к условиям возмещения относится срок, который оговаривается каждой отдельно взятой компанией. При этом срок в обязательном порядке записан непосредственно в договоре КАСКО, а также в самих правилах компании. В большинстве случае возмещение ущерба происходит в диапазоне от 10 дней до одного месяца. Безусловно, довольно часто происходят задержки, причем они могут случаться по разным причинам и вовсе не обязательно из-за страховых компаний, которые дескать не желают выплачивать страховую выплату. Например, собралась большая очередь из людей, которым необходима выплата, или отсутствуют необходимые запчасти и т.д.
Если при подписании договора КАСКО не были оговорены сроки выплат, тогда стороны берут во внимание нормы, которые указаны в Гражданском кодексе. В соответствии с последним, все выплаты страховой компанией должны быть произведены в течении месяца, после чего автовладелец вправе требовать как основную сумму, так и неустойку или компенсацию. Все это возможно из-за задержки в выплате по КАСКО.