Этот человек получил типовую форму кредитного договора от организации ТКС пару лет назад, отсканировал этот договор, слегка его поменял, выложил на собственном сайте в качестве формы типового договора. После копия этого документа была отправлена в банк. Разницу там не увидели, подписали документ, с тех пор гражданин по своим штрафам, кредитам, просрочкам платил 0%! Результат в итоге был таким: «официально» клиент был должен банку лишь 19 тысяч рублей, банк же был должен 24 миллиона.
С обратными случаями приходится сталкиваться гораздо чаще. К примеру, бывает так, что людям звонят из банка и требуют погашения кредита, причём кредит никто не брал. Иногда просят погасить даже несколько кредитов. Иногда представители банка приходят прямо домой. Тут весь секрет в том, что все документы, которые выступают в качестве основания для выдачи кредита, уже давно общедоступны: фамилии-имена-отчества, списки телефонов, адреса, номера паспортов и военных билетов.
Где-то находятся на хранении многочисленные копии всех документов, которые когда-то граждане предъявляли у сотовых операторов, в поликлиниках, в банках. То есть, чисто теоретически, если в банке работает «свой человек», и он готов позариться на большой куш и исчезнуть, то у него всё получится. Людям кажется, что во время заключения договоров, имеет значение оригинал паспорта, личное присутствие. Это заблуждение. Преступники сегодня при помощи ксерокопий легко создают поддельные документы, вклеивают туда собственные фотографии. Эти люди ничем не рискуют, когда предъявляют в банке копии паспорта, сделанные при помощи принтеров, ведь для банка это формальная процедура — они нужны только для того, чтобы снять копии. В некоторых случаях мошенники могут даже найти человека, который похож на обладателя паспорта. После такого легко взять кредит, в базе неплательщиков окажется собственник документа.
Есть много способов для того, чтобы на постороннего человека повесить кредит — в СМИ их часто обсуждают. Но советов о том, как вести себя в такой ситуации, не так много. Естественно, если украли паспорт — нужно сразу обращаться в полицию с соответствующим заявлением, при этом нужно обязательно взять квиток о том, что заявление было принято — там указывается точное время обращения. Потом — только надеяться на то, что мошенники не успели получить товарный кредит в ближайшей торговой точке.
А что делать, если паспорт никто не похищал, но из банка стали звонить? Наверное, где-то всплыла ксерокопия документа, о которой вы просто забыли. Советы на счёт того, что паспорт необходимо хранить и никому не передавать, весьма наивны: было бы желание — любой представитель закона может изъять его на нужное время под предлогом «выяснения личности». Решение одно: необходимо сразу идти в полицию и писать заявление о факте мошенничества. Пусть следователи и прокуратура займутся получением договора из банковской организации, пусть они сличают все подписи и фотографии, проверяют банковских сотрудников.
Впрочем, есть ещё один способ подстраховки, про который все давно забыли — вести дневник или ежедневник. Просто каждый день стоит отмечать собственное расписание, а также события по времени: когда и куда ходили, с кем виделись, кто видел вас. Это пригодится, поможет в случае обвинений в получении кредита. То есть, можно будет легко вспомнить события указанного дня по часам, вспомнить свидетелей.