Что такое ипотечный кредит?

Ипотечный кредит, или как его называет народ «ипотека» является ссудой под залог недвижимости. Следует отметить, что подобное кредитование было актуально ещё в Древней Греции, то есть в 7—6 вв. до н. э. Такой вид денежного займа при феодальном и рабовладельческом строе был одним из видов ростовщического кредита. Уже тогда люди брали ссуду под какой-то процент, тратили ее на покупку земельного участка или строительство жилья, и со временем возвращали долг, в двух или трехкратном размере (в зависимости от договора).

На сегодняшний день этот вид кредитования тоже пользуется популярностью, особенно у молодых семей, ведь это довольно выгодное решение проблем с жильем. Основным преимуществом является то, что заемщик выплачивает долг в течение определенного времени, но при этом является собственником жилья (в наше время квартиры или коттеджа). То есть подобное кредитование является не только удобным, но и выгодным.

Почему? Во-первых, потому что копить необходимую сумму очень трудно даже имея стабильный доход, потому что есть искушение потратить собранное богатство на приобретение той или иной бытовой техники, например. Во-вторых, нужно учитывать и инфляцию, а также ежегодный рост цен на жилье. А при получении займа вам не нужно ждать, скажем, 10 лет, пока вы накопите нужную сумму.

Необходимо отметить, что сейчас многие банки смягчили условия кредитования, и получить ипотечный кредит сегодня намного легче, чем скажем, 5-7 лет назад. При подачи заявки, заемщик должен иметь при себе официально подтвержденные доходы, документы подтверждающие личность, паспорт.

А кроме этого заемщик должен сделать первоначальный взнос, при этом размер первоначального взноса банки устанавливают сами, в среднем это 20-25% от общей суммы. Многие банки предоставляют ссуду в трех валютах, – это конечно же, рубли, американские доллары, а также Евро, при этом сумма не ограничена.

Займ выдают на покупку практически любого объекта недвижимости, важно, чтобы объект был расположен на территории РФ. Можно взять как на объекты строительства, так и на реконструкцию жилого фонда.

Как хорошо, что сегодня, банковская структура довольно-таки развита, чем скажем сотню лет назад. Потому что благодаря этому, многие семьи встают на ноги, приобретают крышу над головой и даже развивают бизнес. Наиболее важной проблемой семьи является собственное жилье, и эту проблему помогает решить государство, а точнее банки. На территории России молодые семьи могут принять участие в программе банков «Ипотека для молодой семьи», а остальные, кто не подходит по этим требованиям, могут взять простой кредит.

Что такое ипотека?

Ипотекой называют кредит на покупку недвижимости (квартиры, коттеджа или же частного дома). Обязательством заемщика перед кредитором (банком) является погашение взятого у него займа. Исполнение этого обязательства обеспечивает залог недвижимости. Следует отметить, что покупать и закладывать можно как жилое помещение, так и другие объекты недвижимости – автомобиль, яхту, земельный участок, недостроенный дом и т.д.

Отметим, что недвижимость, приобретенная таким образом, автоматически переходит в собственность заемщика кредита, с момента приобретения. Довольно часто термин применяют в связи с решением проблем с жильем. Наиболее распространенным вариантом использования считается покупка квартиры в кредит. При этом заемщик закладывает вновь покупаемое жилье. Необходимо отметить, что ипотечные кредиты выдаются банками, но при этом условия кредитования и требования у всех банков разные.

Основным преимуществом можно назвать то, что заемщику не нужно копить необходимую суммы на покупку жилого помещения, так как благодаря ипотеке у него будет возможность уже сейчас жить в ней. Еще одним плюсом является то, что в приобретенном жилье заемщик может зарегистрировать не только себя, но всю семью. То есть, иными словами приобретенное жилье становится собственностью заемщика с момента покупки.

Слово «ипотека» в нашем лексиконе появилось сравнительно недавно. Но сегодня даже обычная бабушка, которая не слишком разбирается в сфере кредитования, сможет ответить, что это такое. Вообще, ипотека — это долгосрочный кредит на приобретение квартиры или дома. Достоинства ее видны невооружённым глазом, ведь она позволяет получить жильё сегодня, а не когда–то потом, в далёком будущем. После получения ссуды, можно находиться в своём жилье, не общаясь с назойливым арендодателем.

В наши дни ипотечный рынок находится на пике своего развития. Многие желают получить ипотеку, но не имеют представления как это правильно сделать с наименьшими финансовыми и моральными потерями. Чаще всего банки требуют от заёмщиков хотя бы двадцать процентов от стоимости квартиры. Ставка по кредиту сейчас около десяти процентов годовых. Сроки выплаты могут быть самые разные, здесь всё абсолютно индивидуально, но обычно банки могут продлить ипотечный кредит до пятидесяти лет. Если вы начали неплохо зарабатывать, то досрочно гасить кредит можно уже с одного месяца. Некоторые банки не требуют справку о доходах. Но прописка на территории страны обязательна везде.

Основные отличия

По объекту недвижимости: здания и сооружения для предпринимательской деятельности, жилые дома, квартиры, земельные участки, дачи, гаражи, объекты незавершенного строительства.

По целям кредитования: покупка готового жилья на одну либо несколько семей в качестве дополнительного или основного места жительства; покупка дома для сезонного проживания, садовых домиков, дачи с участками земли; покупка земли под застройку.

Приобретая квартиру с помощью ипотеки, заемщик становится собственником данного жилья. Но его права как владельца несколько ограничены, поскольку данное помещение находится под залогом. Должник может регистрировать членов семьи, а также завещать. Однако при этом нужно понимать, что наследник получит не только жилье, но и все обязательства.

Сумма ипотечного кредита, которую можно получить, зависит от: срока кредитования, размера дохода заемщика, стоимости покупаемой недвижимости, размера первоначального взноса.

Платеж не может превышать 40-50% ваших доходов (соотношение платеж/доход). Причем из ваших доходов предварительно отнимаются налоги и расходы по другим финансовым обязательствам. Многое зависит так же от программы самого банка и объекта займа. При расчете характеристик ипотечного кредита необходимо так же учитывать условия выдачи кредита, которые предусматривают разные схемы погашения.

Ипотека на греческом языке означает заклад или залог. Разные банки предлагают различные условия. Но объединяет их то, что любая ипотека обойдётся заёмщику не дёшево, ведь платить надо будет не только проценты. Эти траты будут разовыми, потому что будут выплачены одним днём, в момент получения средств, а дальше платить нужно будет только по кредиту. Обычно дополнительные расходы составляют примерно восемь процентов от общей суммы. Огромную роль в ипотечном кредитовании имеют агентства по жилищному кредитованию, потому что именно они занимаются подбором дополнительных трат.

Когда человеку предлагают длительное ипотечное кредитование, он имеет право оплатить одновременно несколько пунктов: оценку стоимости недвижимости экспертом, рассмотрение его заявки, проверку избранной недвижимости, открытие ссудного банковского счёта, процент за выдачу кредита, документы, которые будет заверять нотариус и процент за обналичивание денежных средств. Каждая ипотека начинается с того, что банк рассматривает каждую заявку в отдельности. Большинство банков берут за эту процедуру около ста долларов. И деньги никто не вернёт, если банк решит отказать в кредите.