Банки повысили ставки по «лестничным» вкладам до 25-27%. Но такая доходность обманчива: максимальные проценты, которые чаще указываются, начисляются не на весь срок. И если раньше они превышали уровень ключевой на 0,5-2 процентных пункта, то сейчас эта разница выросла втрое. Как определить настоящую ставку, рассказали «Российской газете» в Банке России.
В конце прошлого года, когда ЦБ вновь повысил ключевую ставку, начал возрождаться один из популярных приемов — «лестничное» начисление процентов по вкладу. Акцент в рекламе делается на самой высокой ставке, хотя она действует всего несколько месяцев — либо в конце, либо в начале. Это решение поддержали сразу несколько банков, но их немного.В Газпромбанке, например, ставка достигает сейчас 25%. Но действует она только со 121 по 180 день, то есть два последних месяца из шести, следует из подробных условий на сайте. В остальные месяцы ставка меньше — 20-21%. Отсюда и название «лестничный». Ставка может идти на возрастание, а также на убывание.В ПСБ 25% начисляются в первые 50 дней. Во второй период ставка опустится сразу до 19%, а со 101 по 250 день составит 17% годовых. В ТКБ и вовсе предлагают 27%, но с 311 по 400 день. В остальные периоды она будет постепенно расти с 20 до 22%.
«Лестничные» вклады являются маркетинговым ходом для привлечения клиентов, рассказал «Российской газете» младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анатолий Перфильев.»Чтобы получить максимальную ставку в первые месяцы вложений, требуется продержать средства на депозите в течение установленного срока — как правило, полгода и более, — говорит он. — В итоге выгода за весь срок вклада может получится на уровне среднего по рынку или даже ниже». Как сообщили «РГ» в пресс-службе Банка России, с октября 2022 года банки обязаны раскрывать минимальную гарантированную ставку (МГС) по вкладам на первой странице договора вклада, а также на своих сайтах, в мобильном приложении и в любых точках оказания услуг. Там должна указываться и основная информация по договору вклада, в том числе условия применения различных ставок — при том, что такие данные, по общему правилу, не являются рекламой, отмечают в регуляторе.
В ПСБ средняя ставка, или минимально гарантированная, составит 19%, в ТКБ — 22,276%, следует из договоров. В Газпромбанке МГС равна 20% при открытии онлайн и 19% в офисе.»В договоре она (МГС, — Прим.ред.) размещается в рамке и набрана хорошо читаемым шрифтом, по аналогии с полной стоимостью кредита. Оформить вклад онлайн можно только после ознакомления человека с этой ставкой.