Кредитная линия помогает бизнесу справляться с временными финансовыми разрывами. Это способ покрывать расходы или инвестировать в развитие без оформления отдельного кредита на каждую задачу. Разберемся, как работает этот механизм финансирования.
Принцип работыОтличия от обычного кредитаВидыКак открыть кредитную линиюПринцип работыКредитная линия – это формат кредитования, при котором банк открывает заемщику доступ к определенной сумме на установленный срок. Главная особенность – средства можно брать частями, когда они действительно нужны.
Работает это так: банк одобряет максимальный размер кредита (лимит) и срок действия договора. Заемщик может использовать деньги по своему усмотрению – взять всю сумму сразу или только часть. При этом проценты начисляются только на фактически использованные средства.
В России такой формат кредитования использует бизнес. Это удобный инструмент для компаний, которым нужен гибкий доступ к финансированию. Например, производственное предприятие может использовать заемные деньги для закупки сырья или оплаты срочных заказов. Торговая компания – для пополнения товарных запасов перед сезоном.
Для физических лиц похожий механизм реализован через кредитные карты с льготным периодом. Такой формат более удобен для частных клиентов – не нужно оформлять отдельный договор каждый раз, когда требуются деньги. Достаточно рассчитаться картой, а затем вернуть потраченное в течение льготного периода.
Преимущества кредитной линии:оплата процентов только за фактически использованные средства;возможность брать ровно нужную сумму в конкретный момент;упрощенное получение денег – не требуется каждый раз собирать документы.Например, банк одобрил компании кредитный лимит в один миллион рублей. В январе компания взяла 200 тысяч на закупку сырья – проценты начисляются только на эту сумму. В марте понадобилось еще 500 тысяч на новое оборудование. Проценты теперь начисляются на 700 тысяч рублей, а оставшиеся 300 тысяч можно использовать позже, когда возникнет необходимость. При этом платить за них не нужно, пока они не понадобятся.Отличия от обычного кредитаПри оформлении кредитной линии и обычного кредита заемщик получает деньги от банка, но механизм работы этих инструментов отличается.
Обычный кредит выдается единовременно и сразу на всю сумму. Заемщик получает деньги, начинает пользоваться ими и платит проценты за весь объем средств. График платежей фиксированный, он определяется в момент подписания договора. Кредитная линия дает больше свободы.