Популярность смартфонов сделала востребованной возможность мобильной оплаты. Платежные приложения дают потребителю бесшовный доступ не только к альтернативным инструментам – электронным кошелькам, системам быстрых платежей, решениям для прямой оплаты с банковского счета, но и к картам. О том, какие особенности и нюансы есть у виртуальных банковских карт и цифровых картах маркетплейсов, рассказали опрошенные “Российской газетой” эксперты.
Что такое виртуальная картаВиртуальная карта – это образ банковской карты, который не имеет физической формы. По сути, это карта без физического носителя, которая находится в специализированных приложениях, но имеет все необходимые параметры – код, срок, cvc-код, необходимые для платежных операций и переводов. Фактически ее отличия от физической банковской карты исходят исключительно из формы.
“Для одного счета клиента можно подключить не одну карту, выставив на них лимиты операций, и далеко не всегда удобно иметь кучу “пластика”, – поясняет старший преподаватель кафедры банковского дела университета “Синергия” Дмитрий Ферапонтов.
Виртуальные кредитные карты точно так же могут существовать без “физического пластика” и быть использованы при оплате. Только деньги на них не клиентские, а банка, которые потом нужно будет вернуть. Такими картами можно пользоваться разными способами. “Указать номер карты и прочие платежные реквизиты на сайте магазина и оплатить покупку в интернете или привязать в приложении такси или любого иного сервиса”, – приводит примеры эксперт в сфере платежей и переводов Максим Митусов. Такого рода виртуальные работы зародились примерно 10 лет назад и продолжают работать без изменений, в том числе и те, которые были выпущены под брендом международных платежных систем, ушедших из России в 2022 году. Все технологии и решения, необходимые для их работы, остались, отмечает Митусов.
Для оплаты в офлайне использовалась технология токенизации, и виртуальная карта помещалась в мобильный телефон. Apple Pay и Google Pay позволяли создать токен виртуальных карт и виртуальные копии уже существующих физических. Однако компании ушли из страны, а эта технология так и не была до конца перенесена в пределы России. Теперь только пользователи Android могут использовать Mir Pay и ряд других российских сервисов на его основе.Как сэкономить на маркетплейсе с виртуальной картойНезадолго до пандемии различные маркетплейсы запустили свои собственные финтех-направления и купили полноценные маленькие банки. Это направление развилось до достаточно крупных объемов.