Доля системно значимых банков (СЗКО) в ESG-кредитовании, целью которого является финансирование экологических и социальных проектов, опустилась ниже 50%. Она снижается не первый год, говорится в обзоре рейтингового агентства «Эксперт РА», с которым ознакомилась «Российская газета».
Объем портфеля ESG-кредитов (Environmental, Social, Governance, или «природная среда», «социальное развитие» и «управление компанией», — прим. «РГ») вырос за год — с 1 июля 2023-го по 1 июля 2024-го — в два раза и составил 5,5 трлн руб.
Основной прирост пока продолжают обеспечивать крупные банки. Но доля постепенно снижается. Сейчас на них приходится порядка 48% кредитов, в прошлом году — 70%, а в 2022-м — 91%.
«Продолжается снижение концентрации на крупных игроках за счет развития ESG-кредитования у средних и небольших по масштабу банков», — отмечают аналитики агентства.
В лидерах — кредиты, привязанные к ESG-ковенантам (соглашениям об экологической, социальной и управленческой ответственности, в которых компания обязуется вести свою деятельность в соответствии с политикой ESG) и «зеленые» кредиты. В первом случае условия займа могут быть привязаны как к достижению заемщиком конкретных целевых показателей в области устойчивого развития, так и к разработке политик.
«Наибольшая доля приходится на кредиты, привязанные к ключевым показателям эффективности устойчивого развития (49,6%), и зеленые кредиты (41,5%), — говорят в «Эксперт РА». — Остальные типы ESG-кредитов пока отстают». На социальные приходится 6,5%, на кредиты устойчивого развития — 1,7%, а на адаптационные и климатического перехода — 0,7%. Стимулы играют решающую роль в развитии ESG-кредитов, подталкивая банки к внедрению устойчивых и ответственных методов кредитования. «Вопрос поддержки и стимулирования рынка пока остается открытым, — отмечается в обзоре. — В рамках исследования 71% респондентов выразили мнение, что установление пониженных риск-весов будет стимулировать развитие ESG-кредитования».
В рамках оценки и отнесения кредитов к ESG-кредитам респонденты чаще всего полагаются на внутреннюю оценку и на постановление правительства № 1587, реже — на международные таксономии.
На пять отраслей приходится 40% портфеля ESG-кредитов, выданных корпоративным заемщикам. Крупнейшая (13,7%) — зеленая энергетика, включающая возобновляемую и атомную. В топ-3 также вошли зеленый транспорт (10,4%) и зеленое жилищное строительство (7,3%). Замыкают список металлургическая и горнодобывающая промышленность (5,5%) и сельское и лесное хозяйство с цифрой в 3,5%.