Банки стали все чаще отказывать в выдаче кредитов: выросли требования к заемщикам, особенно с высокой долговой нагрузкой. Чтобы оценить свои шансы на получение средств, можно воспользоваться кредитным рейтингом как одним из инструментов. О том, как его узнать и на что он влияет, рассказали опрошенные «РГ» эксперты.
Содержание: Что такое кредитный рейтингНа что влияет кредитный рейтингЧто может улучшить и ухудшить кредитный рейтингКредитный рейтинг, если ни разу не брал кредитКак часто надо проверять кредитный рейтинг и как это сделатьМожет ли кредитный рейтинг неожиданно упастьЧто такое кредитный рейтингКредитный рейтинг — это балльная оценка кредитной истории человека, или потенциальных возможностей, сможет ли он привлечь кредит на хороших условиях. Это ориентир качества кредитной истории, прежде всего, для самого заемщика, пояснил «РГ» директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.
Выделяют, как правило, четыре цветовых индикатора качества кредитного рейтинга. У каждого — свой диапазон, который может регулярно пересматриваться и различаться в зависимости от организации.
«Чем выше значение, тем надежней ваш рейтинг и тем лучшие условия предложат банки при предоставлении кредита», — говорят в НБКИ. Красный цвет означает низкое качество кредитоспособности. В НБКИ к нему относят значения от 1 до 632 баллов, в финансовом маркетплейсе «Сравни» — от 1 до 700. Получить кредит под низкий процент в таком случае будет сложно.
Желтый цвет означает среднее качество. В НБКИ и «Сравни» это касается диапазонов 633-860 и 701-800 соответственно. Светло-зеленый говорит о высокой кредитоспособности. В первом случае это значения в пределе 861-978, во втором — 801-890 баллов. И самый высокий показатель — ярко-зеленый цвет. К нему в НБКИ сейчас относят показатели от 979 до 999 баллов, а в «Сравни» — выше 890 баллов.На что влияет кредитный рейтингЧем меньше баллов, тем выше шанс отказа по займу, рассказали в «Сравни». Но напрямую он не влияет на решение банков: кредитный рейтинг нужен, скорее, самому заемщику. Он формируется на основе персональных данных, кредитной истории и оценивает регулярность и полноту платежей, закрытые и текущие кредиты, просрочки.
Сами банки используют собственные скоринг-системы при принятии решения о выдаче кредита, рассказал Волков. Они оценивают, помимо кредитной истории, множество других параметров, не включенных в расчет рейтинга. Проверяются регулярность и величина дохода, семейное положение и профессия.