В Думе в очередной раз выступили с инициативой запретить коллекторские агентства. Не отрегулировать их деятельность, а именно запретить совсем. Идея данная высказывается в последние годы не первый раз. Она была неоднократно отвергнута с подачи правительства. Однако заложенный в ней популизм возрождает ее к жизни вновь и вновь.
Ведь что может быть привлекательнее: деньги взял у банка или микрофинансовой организации (МФО), а потом – хочу возвращаю, а хочу нет. Особенно если вдруг настали трудные жизненные обстоятельства. И именно на них ссылаются 80% тех, кто пропускает платежи по кредитам или иной задолженности. Разумеется, авторы данной благодушной идеи не отвечают на вопрос, а кто и что собственно заставит должников платить по обязательствам? Они сами-то когда-либо давали кому-то в долг так, чтобы без гарантии возврата?
Предполагается, видимо, отправка кредитора в худшем случае на три буквы – “идите в суд”. Куда собственно и коллекторы обращаются, просто они работают усерднее, за свой процент. Судебные же приставы с мелкими долгами вообще не любят связываться либо “на автомате” списывают просрочку с вашего банковского счета. Если он есть. Никто из благодушных инициаторов в духе лозунга “кому должен – всем прощаю” не задумывается и о более сложных экономических последствиях в случае полного уничтожения коллекторов. А их полно.На конец прошлого года общий объем взятых россиянами кредитов превысил 27 триллионов рублей. В основном за счет ипотеки, в том числе льготной. Платежи по ипотечным кредитам всегда отличались наивысшей дисциплиной (просрочка более трех месяцев постигла менее 1% заемщиков), однако “дефолты” есть и там. Высокая дисциплина поддерживается в том числе угрозой лишиться жилья с потерей денег.
Зато общий рост кредитного портфеля, включая не обеспеченные ничем потребительские кредиты, уже беспокоит банки – расплатятся ли? Есть мнение, что число платежеспособных граждан в стране, которым можно без риска ссудить деньги, уже уперлось в потолок – пока не начнется общий рост благосостояния. Соответственно снижается и процент одобрения кредитов: в прошлом году он составил лишь 26% от всех заявок против 33 годом ранее.
ЦБ, в свою очередь, ужесточает требования к выдаче высокорискованных кредитов, введены лимиты на выдачу кредитов неблагонадежным заемщикам. С другой стороны, в прошлом году появилась “новая вводная” для финансового рынка – кредиты мобилизованным. Им, в частности, предоставляются кредитные каникулы. А если их кредиты придется, не дай бог, списывать целиком? Причем за счет кредитной организации.