Рано или поздно люди со сбережениями приходят к мысли об инвестировании, но многие не знают с чего начать.
Специально для “Российской газеты” эксперт по фондовому рынку “БКС Мир инвестиций” Валерий Емельянов разобрал на простом примере, что купить начинающему инвестору, чтобы сохранить и приумножить свои деньги.Куда вложить деньги. Ищем формулуДоходность ценных бумаг в среднем выше, чем у вкладов и в недвижимости, но конкретный состав портфеля строго индивидуален. Почти все инвесторы покупают схожие классы активов (акции и облигаций), только в разных пропорциях.
Если нет возможности провести глубокий анализ собственных финансовых целей, активов, доходов и расходов, то можно опереться на формулу для умеренно консервативных инвесторов: до половины в защитных бумагах, остальное в рискованных.
По факту начинающему инвестору предстоит опытным путем установить, какую долю сбережений ему комфортно держать в акциях, какую в облигациях или других активах. Но если нужен результат выше инфляции, то акций должно быть не менее четверти всей суммы.Покупаем облигацииОпределившись с формулой, скажем, на уровне 40/60 в пользу облигаций, нужно начать отбирать бумаги. Проще начать с консервативной части. Например, при сроке вложений до 3 лет можно покупать облигации с погашением не позднее чем через 3 года.
При этом в облигациях есть несколько опций: выбрать бумаги с фиксированной ставкой (чем она выше, тем риски неплатежей тоже выше), плавающей (обычно следуют за ключевой ставкой, но также чем они выше, тем больше риска) или привязанной к инфляции (выплаты по ним гарантированы Минфином).Чтобы не погружаться в тактику портфельного управления, стоит взять все три вида в равных долях: постоянный купон даст предсказуемый доход, плавающий защитит от резкого роста ставки, инфляционные бумаги Минфина (ОФЗ-ИН) – от инфляции.Снижаем рискиДля выбора облигаций в России существует множество сервисов в том числе и бесплатных. Если они окажутся слишком сложными для понимания, можно смотреть подборки на сайте или в приложении своего брокера. Там их можно сравнить по доходности, риску и сразу же купить.
Из нюансов стоит учесть самый главный: если годовая доходность какого-то выпуска облигаций отличается от ключевой ставки на 1-2%, то это нормальная ситуация. Если больше, то это повод задуматься. Тут однозначно есть подводные камни.
В среднем одна облигация имеет номинал в 1000 рублей. Для формулы 40/60 и суммы, скажем в 500 тысяч рублей, можно купить около 300 облигаций (100 – с постоянным купоном, 100 – с плавающим и еще 100 – ОФЗ-ИН).