С этого года механизм кредитных каникул стал постоянным. Ранее он вводился как временная мера – сперва в период пандемии, а затем из-за санкционного давления. Рассказываем, как оформить кредитные каникулы и кто может это сделать.
СодержаниеКредитные каникулы: что это простыми словамиЗачем каникулы ввели на постоянной основеКак оформить кредитные каникулы: инструкция и советы экспертовВлияют ли каникулы на кредитную историюКредитные каникулы: что это такоеКредитные каникулы – это отсрочка по кредиту. Их можно оформить на срок до шести месяцев – без негативных последствий для кредитной истории или штрафных санкций. Но чтобы воспользоваться таким правом, необходимо соблюсти ряд условий. Если заемщик подходит под критерии, банк, МФО или иной потребительский кооператив должен такие каникулы предоставить. Во-первых, размер выданного кредита не должен превышать максимальный уровень, установленный правительством. На сегодня установлены следующие лимиты:для автокредитов – 1,6 млн рублей;по кредитным картам – 150 тыс. рублей;по всем другим видам потребительских кредитов и займов – 450 тыс. рублей.Они не распространяются на кредитные договоры, связанные с предпринимательством и ипотекой.
Во-вторых, воспользоваться каникулами могут не все. Такое право распространяется на тех, кто оказался в непростой жизненной ситуации. По закону их две: если доходы в последние два месяца снизились более чем на 30% в сравнении со среднемесячным заработком за последний год, а также если заемщик проживает в зоне чрезвычайной ситуации. Для участников СВО действуют особые условия.
Важно, что начисление штрафов, неустоек не допускается, как и взыскания залога. Кредитор не может обратиться и к поручителю. Однако проценты в период каникул продолжат начисляться.
Заемщик может получить каникулы по одному кредиту только два раза. Первый – при снижении заработка. Второй – в случае чрезвычайной ситуации. Если заявитель – банкрот, ему откажут.Зачем каникулы ввели на постоянной основеИнститут кредитных каникул развивался в России постепенно, рассказал “Российской газете” Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Основанием для их введения сперва стала угроза распространения коронавирусной инфекции, затем были внешние санкции, говорит эксперт. “В итоге их решили продлить до конца 2023 года, а затем и ввели на постоянной основе. Что вполне логично, так как потребность в кредитных каникулах может возникнуть не только в случае воздействия каких-то внешних факторов”, – отмечает Волков.