С этого года российские банки должны рассчитывать полную стоимость кредита (ПСК) иначе: туда теперь входят все дополнительные платежи, ранее остававшиеся за скобками. О том, как ее правильно понимать, где должны указывать и можно ли отказаться от допуслуг, рассказали опрошенные «РГ» эксперты.
Что такое ПСКПСК — это, по сути, сумма расходов за весь срок действия кредитного договора. В нее входит не только процентная ставка и базовый долг, но и дополнительные платежи, комиссии, страховки, без которых банк кредит не выдаст. А если и выдаст, то уже на других условиях, худших для заемщика.
«Сумма кредита — это то, сколько банк дает вам на руки, а полная стоимость — это то, сколько вы должны будете вернуть с учетом всех условий по договору», — поясняет эксперт по финансовым рынкам Николай Солабуто.
Полная стоимость кредита включает основной долг, проценты по кредиту и платежи, предусмотренные в кредитном договоре, а также другие, от которых фактически зависят условия займа, объясняют эксперты. В чем смысл измененийБанки раскрывают ПСК не первый год, но часто они не брали в расчет все расходы и занижали этот показатель. В рекламе и вовсе указывались минимальные ставки — без дополнительных условий.
Обычному заемщику очень сложно было посчитать все свои реальные расходы по кредиту, говорит Анна Гондусова, директор по работе с клиентами УК «Альфа-Капитал».
Чтобы решить эту проблему, был принят закон, который устанавливает новые правила не только для расчета, но и для информирования о ПСК. Теперь клиент еще на этапе выбора финансового продукта понимает, сколько в итоге будет стоить кредит, указывают в Центробанке.Где должны указывать ПСКПо закону банк обязан называть заемщику полную стоимость кредита на первой странице договора, говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. И указывается это на самом видном месте — в правом верхнем углу.Значение ПСК должно быть обведено в квадратные рамки, добавил Солабуто. «В законе говорится, что данные должны быть указаны цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне», — отмечает он. А если шрифты в договоре разного размера, то ПСК должна быть написана максимальным из них. Указываются и рубли, то есть переплата, и проценты.Можно ли отказаться от допуслуг банкаВ ЦБ отмечают, что клиент может отказаться от ненужных услуг. Но это приведет к изменению условий по кредиту — в худшую сторону. Банк вправе и вовсе отказать в выдаче займа. Узнать о допуслугах подробнее можно в таблице с индивидуальными условиями договора — в 16 пункте.