Стремясь сохранить деньги или накопить на определенные цели, многие россияне выбирают накопительный счет. Его основное отличие от вклада — это возможность снимать средства в любой момент, не теряя проценты. К тому же, такой счет можно в любое время пополнять, тогда как вклады чаще всего не пополняются до истечения срока действия. Подробнее о том, как правильно выбрать накопительный счет, рассказала «РГ» директор департамента коммуникационной политики финансового маркетплейса «Выберу.ру» Анна Романенко.
Эксперт напомнила, что при досрочном снятии средств с накопительного вклада проценты начисляются по минимальной ставке, которая составляет 0,01%, поэтому пользоваться такими деньгами невыгодно. Накопительный счет, напротив, подходит для хранения средств, которые могут понадобиться в любой момент. Кроме того, у этих финансовых инструментов есть отличия в модели начисления процентов, говорит Романенко. Так, по вкладам они рассчитываются от всей суммы и выплачиваются по окончании периода размещения средств. По накопительным счетам проценты начисляются либо на ежедневный остаток средств, либо на минимальный или на средний остаток за месяц. «Первый вариант самый выгодный», — констатирует эксперт.
Одно из преимуществ накопительного счета — это то, что его можно в любое время пополнять. Что же касается вкладов, то они, как правило, не пополняются до истечения срока действия.
Еще один важный момент, на котором акцентировала внимание Романенко — это то, что для открытия вклада обычно требуется минимальная сумма, чаще всего порядка 50 тыс. руб. «Накопительный счет можно завести, даже не имея средств вообще, и пополнять по мере возможности — это инструмент, доступный любому, вне зависимости от уровня дохода. При этом использование этого продукта может принести выгоду при оформлении кредита или ипотеки — банки будут оценивать это как признак надежности клиента и легче одобрять выдачу заемных средств», — объясняет эксперт.
Оба инструмента защищены от дефолтов со стороны банков — средства по накопительным счетам застрахованы, так же, как и по вкладам, на 1,4 млн рублей. «Стоит отметить, что оба продукта доступны не только в рублях, но и в валюте. Накопительные счета есть даже в юанях — сейчас их предлагают уже пять кредитных организаций. Так что если вы еще не пробовали копить в китайской валюте, то можно поэкспериментировать на небольшой сумме», — рекомендует Романенко. Тем не менее, у накопительного счета в сравнении с вкладом есть два недостатка.
Первый — низкая доходность.