Говоря об экономии, каждый заемщик прежде всего задумывается о сокращении расходов. Разумеется, самое правильное – системно планировать свой бюджет, стремясь сократить расходы: отказаться от спонтанных трат и ненужных платных услуг, находить способы оптимизации своих текущих расходов и искать дополнительные источники заработка. Однако, если все усилия направлены лишь на то, чтобы “не замечать” кредитные платежи (платить положенное в срок), настоящей экономии не получится, рассказала “Российской газете” эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России” Ольга Дайнеко.
СодержаниеКак правильно экономить деньги, выплачивая кредитКакие ошибки приводят к закредитованности Как оценить свои возможности перед тем, как взять кредитКак выбраться из долговой кредитной ямы: советы экспертаКак сэкономить деньги, выплачивая кредит?Сэкономить при наличии кредитного долга получится лишь при уменьшении переплаты и снижении долговой нагрузки, объясняет эксперт. Поэтому самым эффективным способом экономии при наличии кредита-досрочное (в том числе, частичное) погашение долговых обязательств. Вне зависимости от того, что заемщик уменьшает в графике платежей (срок кредитования или ежемесячный платеж) при внесении денег “больше положенного”, он выигрывает относительно итоговой переплаты.
Если досрочные частичные погашения для уменьшения срока кредитования позволят быстрее избавиться от долга, то при уменьшении ежемесячного платежа можно также продолжать вносить больше необходимого, а в сложной ситуации пониженный за счет переплат платеж будет посильным для бюджета.
“Однако нужно помнить, что бросать все резервы на досрочное погашение долга-неразумно: наличие переплат в отсутствие “подушки безопасности” не поможет избежать просрочки и ее негативных последствий в сложной финансовой ситуации”, – отметила Дайнеко.Какие основные ошибки допускают те люди, которые влезают в долги?Эксперт рассказала, что чаще всего в долговую яму попадают из-за финансового шока: жизнь преподносит неприятный сюрприз в виде потери работы, крупных непредвиденных расходов, длительной болезни и иных чрезвычайных ситуаций. Кроме того, немаловажную роль в усугублении ситуации играет отсутствие финансового планирования: отсутствие подушки финансовой безопасности/ сбережений, а также то, что люди часто переоценивают своих финансовые возможности в целом. Основные ошибки закредитованности следующие:отсутствие “резерва”: запас средств для автономного обслуживания всех обязательных расходов от 2-х месяцев и больше поможет справиться с кризисной ситуацией;отсутствие финансового планирования своего бюджета: если не отслеживать свои доходы и расходы, легко превысить свой лимит и платить по долгам будет нечем;оформление кредита “на эмоциях”: нередко в кредит приобретаются вещи, без которых можно обойтись, условия кредитования не изучаются/кредитные предложения не сравниваются – в итоге заемщик приобретает кабальные условия кредитования, а желанная когда-то вещь уже теряет свою привлекательность;превышение долговой нагрузки: как только обслуживание долговых обязательств переваливает за 30 % дохода-заемщик в зоне риска: доходы могут резко упасть, непредвиденные расходы “съесть” значимую часть бюджета, цены вырасти;кредитоваться для покрытия старого долга.