Кредитный договор: на что обратить внимание при оформлении

Оформляя кредит, подписываем договор. При этом, очень часто, наискосок просматриваем, что этот договор подразумевает, если речь идет о потребительском займе на покупку, например, сотового телефона или холодильника. Однако есть нюансы, на которые нужно обращать внимание. Управление Роспотребнадзора Российской Федерации, вместе с нашим сайтом, советует обратить особое внимание на следующие пункты в договоре:

— наименование кредитной организации, регистрационный номер, место нахождения, контактный телефон;
— срок потребительского кредита;
— сумма и валюта кредита;
— расходы потребителя по получаемой ссуде, состоящие из годовых процентов и, при наличии, дополнительных расходов, включающих в себя все виды платежей банку и третьим лицам (например, страховым организациям, оценщикам и почтовым службам), связанные с предоставлением, использованием и возвратом средств;
— информация по расчету суммы процентов и дополнительных расходов потребителя за пользование деньгами и иных расходов по нему: порядок и периодичность начисления процентов;
— график платежей по потребительскому займу, в котором указываются числовые значения платежей, направленных непосредственно на погашение процентов;
— перечень возможных видов обеспечения (при наличии);
— условия досрочного погашения.

Следует особо отметить, что включение в договор потребительского кредитования условий о взимании дополнительных комиссий за ведение и обслуживание банковского счета, досрочное исполнение потребителем своих обязательств по договору потребительского кредитования являются нарушением ст. 16 и ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», административная ответственность за которое предусмотрена ч. 2 ст. 14.8. Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Кредитный договор. На что следует обратить особое внимание

Ни для кого не будет секрета в том, что россиянам не хватает как юридической, так и финансовой грамотности. А тем более люди не умеют разбираться в тонкостях кредитного договора. Поэтому может получиться не очень приятная ситуация: клиент банка недовольный завышенной процентной ставкой по займу не захочет выполнять взятые на себя обязательства, что обострит риск не покрытия средств которые заемщик взял у банка под процент.

Но из всей этой ситуации выход есть.

Во-первых, нужно повышать свою юридическую, финансовую грамотность и самому попытаться изучить документ досконально.

Во-вторых, вы можете воспользоваться услугами брокеров. Они сумеют вам помочь разобраться во всех тонкостях данного документа.

Нужно заметить, что однотипной документации для различных банков практически не существует. Да и сами программы так же разнообразны, и отличаются друг от друга как условиями, сроками, так и способами платежей.

Поэтому нужно уделять особое внимание главным пунктам договора:

1. Разовые комиссии. Наиболее распространёнными являются: комиссия за открытие счета, за открытие кредитной линии, за снятие денежных средств и другие.

2. Условия страховки. Они не везде одинаковы. Она может быть как разовой, когда срок кредита маленький, так и большой – строк больше 1 года.

3. Периодичные сборы. Разовые комиссии за открытие кредитной линии, не играют такой огромной роли на протяжении срока, в течении которого вы будете возвращать взятые средства, по сравнению с ежемесячной комиссией. При этом в договорах ежемесячная комиссия почти всегда рассчитывается от суммы займа. Поэтому такая комиссия не уменьшается на всём сроке кредитования. К периодичным сборам относятся: комиссия за ведение счёта, за кассовые операции, за переводы платежа через терминалы быстрой оплаты.

4. Досрочное погашение или ежемесячные выплаты. Если вы подумываете взять ипотечный кредит, поинтересуйтесь, будет ли возможность досрочно погашения. Некоторые банки запрещают такие выплаты в течении первого года. Кстати есть и такие учреждения, которые вводят штрафные санкции за досрочное погашение, так как это по договору делать совершенно запрещено. Поэтому лучше поинтересоваться о таких мерах.

Конечно, если вы сами не в состоянии оценить все за и против, лучше обратиться за помощью к специалистам – кредитным брокерам, которые для вас подберут максимальное выгодное предложение.