Кредитные средства банка могут выручить в сложной жизненной ситуации, например, оплатить дорогостоящее лечение или ремонт авто, или помочь воплотить в жизнь мечту о путешествии или крупной покупке. Но если кредитов несколько, управлять ими становится не так просто. О том, как лучше выплачивать несколько кредитов сразу, рассказал “РГ” руководитель продукта “Кредиты” финансового маркетплейса Сравни Максим Хорев.
“В случае наличия нескольких кредитов в первую очередь стоит рассмотреть вариант рефинансирования”, – говорит он.
Рефинансирование – это финансовая операция, при которой банк выдает новый кредит с целью погашения уже существующих. Хорев объяснил, что если у заемщика хорошая кредитная история и нет просрочек по платежам, получить такой кредит будет легче, чем просто новый потребительский. При этом часто рефинансирование используют для улучшения условий платежа: снижения процентной ставки, изменения суммы ежемесячного платежа или срока кредита. Погасить таким способом можно любые виды кредитов, включая, например, ипотечные, автокредиты и задолженности по кредитным картам.
Рефинансирование, поясняет эксперт, помогает объединить все текущие кредиты в один с потенциально более низкой процентной ставкой и удобным графиком платежей. Это позволяет снизить общую ежемесячную нагрузку на бюджет и может сократить общую стоимость кредитов в долгосрочной перспективе.
Но есть нюансы, на которые стоит обратить внимание, предупреждает Хорев. Во-первых, так как это целевой кредит, вы не сможете использовать средства по своему усмотрению. По истечение месяца с момента его получения вы должны будете предоставить документы о закрытии других кредитов, которые фигурировали в договоре, поясняет он.
Во-вторых, оформление нового кредита иногда влечет за собой дополнительные комиссии или платежи, а в случае увеличения срока кредитования может увеличиться и переплата. “Перед заключением договора обязательно стоит уточнить эти моменты и принять решение, обладая полной информацией”, – советует эксперт. Если рефинансирование по тем или иным причинам не подходит, то можно воспользоваться одним из методов погашения кредитов – “лавиной” и “снежным комом”.
Метод “лавины”, по словам Хорина, предполагает, что заемщик вносит обязательные платежи по всем имеющимся обязательствам, а если появляются свободные средства – отправляет их на погашение долга с самой высокой процентной ставкой. После закрытия самого дорогого кредита, та же стратегия применяется к следующему по величине проценту.