В России с 1 января 2025 года откроется возможность заключить договор долевого страхования жизни (ДСЖ), объявил президент Владимир Путин. По словам главы государства, люди смогут одновременно вкладывать свои средства в ценные бумаги, получая от них доход, и при этом застраховать свою жизнь и здоровье. О том, как будет работать новый финансовый инструмент, «Российской газете» рассказал куратор этого проекта, заместитель министра финансов РФ Иван Чебесков.
Объясните подробнее, зачем нужно ДСЖ, в чем идея новинки? Если человек хочет застраховать здоровье или жизнь — к его услугам есть обычные страховые полисы. Если хочет инвестировать в фондовый рынок — есть индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) с бонусом в виде налогового вычета. Какие плюсы будут от нового подхода?
Иван Чебесков: Главная идея — в ответственном отношении к своему будущему и своих близких. Мы все строим планы и надеемся на лучшее, но в жизни случаются непредвиденные ситуации. Поэтому абсолютно каждому человеку, каждой семье нужны и долгосрочные сбережения, и подстраховка «на черный день». Вот долевое страхование жизни в себе сочетает и то, и другое, причем это инструмент с государственными гарантиями и льготами.
Мы не первые в мире изобрели такой «велосипед», но в России такого инструмента никогда не было. Конечно, есть классическое страхование, но если риски не реализовались, то все деньги остаются у страховой компании. Есть ИИС, по-своему очень хороший инструмент, но все риски по управлению портфелем частный инвестор берет на себя. Это требует от человека как минимум высокой финансовой грамотности, а чтобы постоянно добиваться высокого результата, требуется настоящий профессионализм.
Для тех людей, кому некогда погружаться в тонкости фондового рынка, уже есть программа долгосрочных сбережений (ПДС).
Иван Чебесков: Верно, но там обратная ситуация — участник ПДС просто делает взносы, а все решения по ценным бумагам вместо него принимают операторы в лице управляющих негосударственных пенсионных фондов (НПФ). С долевым страхованием жизни будет не так, как с ИИС и ПДС, хотя никто не запрещает иметь все эти инструменты одновременно. Страховая компания предложит участнику ДСЖ самому выбрать направление, куда инвестировать взносы. Таким образом, она разделит с клиентом ответственность за результат. При этом человеку не придется составлять свой инвестиционный портфель в рамках ДСЖ самостоятельно, заниматься ребалансировкой и так далее. Его деньги будут вложены в паевой инвестиционный фонд (ПИФ).