Исследование ЦБ РФ показало необходимость расширения арсенала мер для ограничения рискового потребительского кредитования, следует из материалов регулятора.
«Меры макропруденциальной политики, применяемые в настоящее время, стимулируют банки предоставлять кредиты гражданам с более низким уровнем долговой нагрузки по более низким ставкам. При этом влияния этих мер на темпы роста кредитования не обнаружено. Проведенные исследования свидетельствуют о необходимости расширения арсенала макропруденциальной политики за счет нового инструмента, напрямую ограничивающего долю рискованных потребительских кредитов», — отметил ЦБ.
В исследование указано, что макропруденциальная политика Банка России в 2016-2020 гг. по ограничению рисков увеличения долговой нагрузки населения позволила накопить существенный буфер капитала, который был частично использован банками в период пандемии. «Дифференцированный размер макропруденциальных требований к капиталу по потребительским кредитам в зависимости от полной стоимости кредита (ПСК) привел к тому, что банки стали изменять структуру кредитования в пользу кредитов, требующих меньше собственных средств, то есть с меньшим значением ПСК. Снижение стоимости кредитования способствовало замедлению роста долговой нагрузки граждан», — констатирует ЦБ.
Результаты количественных исследований Банка России указывают на то, что изменение структуры кредитования достигается только при очень значительном повышении требований к капиталу, что в действительности делает предоставление таких кредитов запретительным. «В случае умеренного ужесточения макропруденциальной политики структура кредитования и ускоренный рост задолженности по потребительским кредитам сохраняется. Чтобы ограничивать долю предоставления рискованных кредитов, сохранить доступность кредитов для граждан, а не устанавливать запрет на их предоставление, нужен новый инструмент макропруденциальной политики», — пояснил регулятор.
В международной практике для этих целей используются макропруденциальные лимиты. «Макропруденциальные лимиты будут в большей степени использоваться для ограничения роста рискованного кредитования, а надбавки к коэффициентам риска будут использоваться для накопления буферов капитала», — отметил ЦБ.
Информационное агентство России ТАСС