За третий квартал средние ставки по потребительским кредитам в топ-15 банков выросли практически на 3,5 процентных пункта, следует из данных финансового маркетплейса Банки.ру, которое есть в распоряжении “Российской газеты”. Удорожание займов вместе с ужесточением макропруденциального регулирования уже в сентябре привело к существенному замедлению потребкредитования. И, как сообщили опрошенные “РГ” эксперты, в дальнейшем рост ставок продолжится, причем во всех сегментах розничного кредитования. Соответственно, объем выдачи в четвертом квартале снизится, но без резкого сокращения и сжатия рынка.
Вслед за ужесточением денежно-кредитной политики ЦБ займы закономерно подорожали, правда в меньшей степени, чем выросла ключевая ставка. По данным аналитического центра Банки.ру, значение индекса средних ставок по потребительским кредитам выросло с 25 июня по 25 сентября сразу на 3,46 процентного пункта, в результате достигнув 24,34%. Как отмечается в исследовании, наименьший процент за рассматриваемый период действовал по целевым кредитам на газификацию, которые доступны по программам с господдержкой. Он составил всего 5%. Наибольшая же средняя ставка пришлась на бесцелевые необеспеченные кредиты и выросла сразу на 3,73 п.п., до 25,28%. Для работников по найму с подтвержденным доходом повышение составило больше, чем для самозанятых, ИП и собственников бизнеса. Для последних средняя ставка увеличилась на 2,37 пункта.
Заметный рост наблюдался и по займам на рефинансирование. Кредит на эти цели в среднем выдавали под 23,87% годовых, что выше на 4,6 п. п. относительно первого квартала 2023 года, говорится в исследовании Банки.ру. Такую программу реализуют практически все крупнейшие банки. Однако только два из рассматриваемых 15-ти предоставляют кредит на ремонт, средняя ставка по которому составила 10,3%. По правилам, его возможно получить под залог недвижимого имущества или в рамках программы с господдержкой. В разговоре с “Российской газетой” заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Егор Лопатин отметил, что в случае дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики можно ожидать некоторого увеличения средних ставок сразу во всех сегментах розничного кредитования.
“Объем выдачи в четвертом квартале на фоне роста ставок и ужесточения макропруденциальных лимитов может заметно снизиться в сравнении с третьим кварталом, на динамике которого отразился высокий спрос августа-сентября”, – пояснил эксперт. Но какого-то резкого сжатия рынка он не ожидает.