Реструктуризация задолженностей – это процедура, которая позволяет восстановить платежеспособность клиента банка, уменьшить долговую нагрузку и выплатить задолженность. Юристы реструктуризации помогут договориться с банком, заключить новый договор на выгодных условиях, восстановить платежеспособность заемщика.
Особенности и способы реструктуризации кредитов
Данная процедура не проводится по какой-либо единой схеме, которую выбирает банковская организация. Это – продукт взаимовыгодной договоренности сторон. Приведем несколько вариантов реструктуризации:
- Пролонгация или продление займа. В этом случае ставка по кредиту снижается пропорционально увеличению периода выплаты займа. Пролонгация позволит избежать штрафа за просрочки, найти время на погашение займа.
- Кредитные каникулы. В этом случае банк предоставляет отсрочку по выплате займа при наличии уважительных обстоятельств.
- Полное или частичное списание штрафных пени. На практике это происходит редко, но иногда банк идет навстречу при наличии уважительных причин (например, если клиент не способен выплачивать кредит по объективным обстоятельствам, был официально признан банкротом).
- Уменьшение процентной ставки по займу. Такой вариант также используется достаточно редко, в основном в отношении тех, кто впервые просрочил кредит.
- Государственная поддержка. Такой метод практикуется при выплате ипотечных займов. В этом случае государство может доплачивать определенные проценты по ипотеке за заемщика, однако максимальная сумма такой помощи не превышает 600 тыс. рублей.
- Также предусмотрено сочетание нескольких способов реструктуризации.
Такая процедура реструктуризации позволяет выплатить долг по кредиту и при этом не испортить своей кредитной истории, что часто случается при просрочках и наложении штрафных санкций. Для проведения реструктуризации важно иметь уважительные причины. К ним может относиться потеря работы или существенное уменьшение заработной платы, появление новых иждивенцев в семье, а также серьезные проблемы со здоровьем. Все эти уважительные причины должны быть подтверждены документально.
Также физическому лицу или предпринимателю может потребоваться налоговый эксперт, как при оформлении займов, так и при открытии собственного бизнеса, специалист поможет снизить налоговую нагрузку.