Росфинмониторинг совместно с ФНС России и Банком России участвовал в выявлении схемы, предположительно связанной с «теневым» оборотом денежных средств с использованием процессинговых услуг, сообщили «Российской газете» в пресс-службе финансовой разведки.
«В настоящее время Росфинмониторингом проводятся проверочные мероприятия в соответствии с предоставленной компетенцией в отношении выявленной схемы», — отметили в Росфинмониторинге.
При этом в ведомстве считают преждевременным комментировать информация о конкретных участниках и организаторах схемы в связи с тем, что проверка продолжается.
«Ресторанная схема» обналичивания денег, о которой стало известно осенью прошлого года, работала по принципу «разлома эквайринга», пишет РБК со ссылкой на материалы межведомственной проверки.
Выявленный механизм давал ресторанам возможность отчитываться перед покупателем в обычном режиме, но фактически деньги выводились из-под надзора через структуру, ранее связанную с онлайн-казино. Ключевым звеном в «ресторанной схеме» была расчетная небанковская кредитная организация «Русский инвестиционный банк» (РНКО «РИБ»), на базе которой была «создана дорогостоящая инфраструктура — собственный процессинг, центры обработки данных, найдены лояльные банки, обширная сеть терминалов по приему наличных платежей», говорится в материалах проверки.
Основная идея «разлома эквайринга» заключается в том, что карточная транзакция в ресторане не имеет связи с реальным платежом в пользу заведения, хотя для клиента это выглядит как нормальный платеж. Клиент ресторана может получить нормальный чек, кешбэк в своем банке и выписку по платежу с «ресторанным» кодом MCC (merchant category code). Но реальный платеж до расчетного счета ресторана не дойдет.
В сеть входили более 5 тысяч терминалов по приему наличных платежей. В схему были вовлечены три банка-эквайера, несколько промежуточных банков и три расчетных банка. Функционировала эта схема с 2018 по 2022 год. При этом на пике — в 2021 году — годовой оборот схемы проверяющие оценили в 100 млрд рублей, а размер вероятного преступного дохода в 8-10% от этой суммы.