В России появится новый вид страхования с инвестиционной составляющей – долевое страхование жизни (ДСЖ). Соответствующий закон недавно приняла Госдума. Эксперты полагают, что этот продукт будет пользоваться спросом, особенно у опытных инвесторов.
Новый инструмент даст возможность гражданам застраховать свою жизнь и одновременно вложить часть уплаченных средств в паевые инвестиционные фонды (ПИФ), чтобы получать доход. В договоре должно быть указано, какая доля от внесенных человеком средств инвестируется, а какая приходится на страхование жизни, отметили в Банке “Россия”, комментируя принятие нового закона. Там также пояснили, что паи ПИФов, в которые вложены средства по договору ДСЖ, будут собственностью клиента. Это защитит его от возможного банкротства как страховщика, так и управляющей компании (УК). А права пайщиков ПИФов уже защищены законом об инвестиционных фондах.
Управлять вложенными средствами будет или УК, или сама страховая компания, если получит необходимую лицензию. При этом клиент имеет право выбирать, в какие паи будут вкладываться его средства. Он может сам формировать инвестиционный портфель и менять его структуру. Однако в этом случае он берет на себя и инвестиционные риски.
Самостоятельный выбор страхователем объектов для инвестирования дает преимущество новому инструменту перед действующим инвестиционным страхованием жизни (ИСЖ), рассказала “РГ” старший директор по рейтингам страховых и инвестиционных компаний рейтингового агентства “Эксперт РА” Ольга Басова.
“За счет этого клиент может получить более высокий инвестиционный доход, чем в ИСЖ, – пояснила она. – Содержание ПИФов может быть разным – и консервативным, и более рисковым. От того, какое содержание выберет клиент, и будет зависеть его доход. Поэтому ДСЖ будет интересно прежде всего тем, кто хорошо разбирает в финансовых рынках и понимает, куда лучше инвестировать свои средства”.
В международной практике долевое страхование жизни появилось как инструмент долгосрочных инвестиций, позволяющий одновременно обеспечивать страховую защиту и накопления с инвестиционным элементом для компенсации инфляции. Эта идеология присутствует и в российском аналоге, рассказали “РГ” во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). “Такой договор может быть интересен как инструмент пенсионных или иных долгосрочных накоплений. В целом ПИФы хорошо зарекомендовали себя с точки зрения соотношения доходности и рисков. В данном случае страховщик и как профессиональный участник, и как сторона долгосрочного договора, будет заинтересован предложить лучшие активы”, – отметили в ВСС.