Свободные деньги у россиян заканчиваются – они влезают в долги для того, чтобы накопить на первоначальный взнос по ипотеке. По данным Банка России, доля таких заемщиков во второй половине 2022 года выросла в два раза. Вместе с тем выдачи ипотеки в этот же период сопровождались экстремальным ростом сроков кредитования: доля 30-летних кредитов превысила 40% выдач против 20% годом ранее.
По мнению экспертов, опрошенных “Российской газетой”, в результате быстрого роста стоимости жилья существенно увеличилась долговая нагрузка на заемщика в виде минимального ежемесячного платежа по ипотеке, который банки сокращают за счет увеличения срока кредитования. Кроме того, к росту доли ипотеки с экстремально длинным сроком могла привести ипотека с низким первоначальным взносом, активно распространявшаяся в прошлом году.
“По мере того как качественные заемщики уже решили свой квартирный вопрос, в очередь за ипотекой встает менее платежеспособный сегмент. В то же время цены на недвижимость сильно выросли, особенно это видно по первичному рынку. В результате средний срок ипотечного кредита растет, чтобы смягчить условия по ежемесячному платежу и увеличить доступную сумму кредита”, – поясняет данную тенденцию эксперт по фондовому рынку “БКС Мир инвестиций” Игорь Галактионов.Большинство заемщиков предпочитают перестраховаться и оформляют ипотеку на максимальный срок, но планируют рассчитаться с банком гораздо раньшеДоцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили считает, что увеличение сроков кредитования связано со снижением реальных располагаемых доходов граждан при уровне инфляции выше целевого значения, установленного Банком России, а также с увеличением процентных ставок банков.
Стоимость потребкредитов существенно превышает ставки по ипотеке, и такой “ход” явно не принесет выгоды заемщику, продолжает она. “Полагаю, что это вызвано требованием по увеличению размера первоначального взноса, в связи с чем многие потенциальные заемщики вынуждены таким образом копить на первоначальный взнос”, – считает Валишвили. Рост сроков кредитования привел к смещению возраста контрактного погашения кредита. В четвертом квартале 2022 года около 41% объемов выдач пришлось на кредиты, по которым, по крайней мере у одного из созаемщиков, возраст превысил 65 лет на момент планового погашения ипотеки. В четвертом квартале 2021 года данная доля составляла 24%.
Кроме того, статистика ЦБ показывает рост закредитованности ипотечных заемщиков: среднее количество непогашенных кредитов у заемщиков, взявших ипотеку в четвертом квартале 2022 года, достигло максимума за рассматриваемый период – 2,2 шт.