Банк России планирует ввести правило «один заем в одни руки» с 2027 года для клиентов микрофинансовых организаций (МФО). Речь идет о займах, которые обходятся потребителю довольно дорого, пресловутых «займах до зарплаты»: с полной стоимостью кредита (ПСК) 100% и выше. Взять следующий такой заем можно будет только после погашения предыдущего, причем просто обратиться за деньгами в другую МФО не выйдет.
Об этом рассказал на XXIII Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности директор департамента небанковского кредитования Банка России Илья Кочетков.
ЦБ запланировал на ближайшие три года де-факто очередную реформу микрофинансового рынка, на эту тему регулятор выпустил доклад, по которому проводит консультации с рынком. Что касается конкретно защиты прав и заемщиков, Банк России предлагал в нем четыре нововведения. Первое — ограничить количество одновременно действующих «займов до зарплаты»: один заем до полного погашения. Второе — ввести период охлаждения между оформлением «займов до зарплаты» не менее трех календарных дней. Третье — снизить уровень максимальной переплаты по микрозайму с текущих 130% до 100% от тела долга. Четвертое — запретить прекращать обязательства по долгу за счет замены на новый без фактического движения средств. Но сроков внедрения нового регулирования в докладе названо не было.На дорогие займы «до зарплаты» приходится сейчас две трети всех выдачКак следует из представленной Кочетковым презентации, реформу рынка на данный момент планируется провести в три этапа. На первом этапе, с 1 июля 2025 года, будет снижена до 100% переплата от тела долга, а также будет запрещена «новация договора потребительского займа» (когда для погашения текущего займа берется новый). На втором этапе, с 1 января 2026 года, клиент сможет иметь на руках только два одновременно действующих «дорогих» займа с ПСК 200%, период охлаждения пока введен не будет. На третьем этапе реформа будет закончена: с 1 января 2027 года будет допустим только «один заем в одни руки» с ПСК 100% и с периодом охлаждения в три дня. Ограничение будет действовать не для одной МФО, а для всех: то есть при попытке клиента обратиться за новым «дорогим» займом в другую МФО при незакрытом старом он его получить не должен, поскольку будет проверен через бюро кредитных историй.
По данным Банка России, на «займы до зарплаты» сейчас приходится около 70% всего объема выдаваемых МФО займов. Под таковыми понимаются микрокредиты суммой до 30 тыс. руб. и сроком до 30 дней.