С начала года в России заработал новый сберегательный инструмент – программа долгосрочных сбережений. Она объединяет в себе сразу несколько особенностей, характерных для вкладов, индивидуальных инвестиционных счетов и добровольного пенсионного страхования. С одной стороны, это налоговые преференции и софинансирование взносов от государства, а с другой – инвестиционный доход, который участник может получить, и страхование средств.
Программа долгосрочных сбережений начала действовать с 1 января, и уже треть негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые как раз являются ее операторами, зарегистрировали свои правила. “Она представляет собой добровольный, одновременно накопительный и сберегательный финансовый инструмент с активным участием государства”, – говорит завкафедрой “Государственное и муниципальное управление” Финансового университета при правительстве РФ Ольга Панина.
Название говорит само за себя: минимальный срок участия в программе составляет 15 лет, в течение которых нужно делать взносы для формирования накоплений. Воспользоваться деньгами можно и раньше, но по достижении 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. “Это могут быть ежемесячные выплаты, которые по выбору самого гражданина будут производиться пожизненно или в течение не менее десяти лет. НПФ вправе предложить и иные выплаты, в том числе единовременную”, – отмечают в ЦБ.
Гражданин имеет право забрать внесенные в рамках программы деньги досрочно и без потери дохода в особых жизненных ситуациях: при потере кормильца или оплате дорогостоящего лечения. В других случаях участник не только не получит софинансирование от государства, но и будет вынужден вернуть налоговые вычеты. Возврат только своих взносов можно получить в любой момент.
Как рассказывал “РГ” министр финансов Антон Силуанов, программа рассчитана на формирование накоплений для долгосрочных целей: покупка квартиры, образование или пассивный доход к пенсии. Участие может принять гражданин старше 18 лет, а сама по себе программа, как пояснил глава минфина, бессрочна. Первые три года государство будет софинансировать взносы граждан, которые должны составлять не менее 2 тыс. руб. в год. Конкретное соотношение будет зависеть от среднемесячного дохода. Если он составляет до 80 тыс. руб., то на каждый рубль придется еще один от государства. Если 80-150 тыс. руб., то соотношение составит два рубля к одному, а при большем доходе – четыре собственных к одному от государства.
Но есть и ограничение: участник программы может рассчитывать только на 36 тыс.