Потребность в создании комплексного регулирования споров между заемщиком и несколькими кредиторами существует, рассказал заместитель председателя Банка России Алексей Гузнов в ходе пресс-конференции финансового уполномоченного. Эксперимент по внедрению такого подхода, отмечает представитель регулятора, сейчас проводится семью банками, но концептуальные предложения уже есть.
Возникает дискуссия о необходимости создания модели так называемого комплексного регулирования – то есть урегулирования споров между заемщиком и кредиторами при множественности этих кредиторов, отмечает Гузнов. Если банк один или микрофинансовая организация одна, то в случае, если заёмщик по каким-то причинам не может обслуживать свой долг, банк может пойти на его реструктуризацию, учитывая финансовое состояние заемщика, его положение, возникшие трудности. То есть – на продление сроков обслуживания долга, уменьшение процентных платежей и так далее, говорит зампред ЦБ.
Однако сложнее дело обстоит в том случае, если у гражданина несколько кредитов. “Увы, сейчас ситуация у многих заёмщиков такова, что одновременно они являются должниками сразу двух и более кредиторов, и здесь нужно найти мазки, которые позволили бы кредиторам быть уверенными в том, что другой кредитор не побежит первым взыскивать долг с должника, не будет обращать взыскание на его имущество, оставляя других кредиторов “у разбитого корыта”. Поэтому был предложен механизм так называемого комплексного урегулирования”, – поделился Гузнов.
По данным ЦБ, число граждан с тремя и более кредитами выросло в 2023 году на 2,7 млн человек – практически до 13 млн.
Такой специальный институт медиации, или примирения, предложили в прошлом году как раз кредитные организации. Его задача – обязать некоторым образом и кредитора, и должника действовать в интересах всех сторон вот этого сложного спора. “И для нас, для Банка России, в некотором смысле вот это предложение – это очередной шаг для того, чтобы дать возможность заёмщику выйти из ситуации чрезмерного обременения его долга”, – говорит представитель регулятора. В то же время и кредитор видит перспективы урегулирования обязательств – не просто через прощение долга, а в рамках общей процедуры урегулирования. Ранее на базе службы финансового уполномоченного была создана специальная рабочая группа из семи банков. Результаты этого эксперимента в том числе будут влиять на ту модель регулирования, которая должна быть предложена в ближайшее время. Это, по мнению запреда регулятора, станет важным направлением развития института финансового уполномоченного.