Сегодня у многих заёмщиков сформировалась плохая кредитная история в том, или ином банке, что является препятствием для покупки автомашины в кредит. Поэтому многие раздумывают над тем, какие решить этот вопрос и взять займ на покупку автомашины с испорченной кредитной историей. Автокредит с плохой кредитной историей под залог авто — это вполне реально сегодня, можно быстро найти кредитную организацию, предоставляющую такой кредит.
Что влияет на одобрение автокредита?
Все банки хотят сделать свои риски минимальными, поэтому любая кредитная организация с недоверием относится к клиентам, у которых плохая кредитная история. По мнению специалистов банка, у подобного клиента нет стабильности в оплате кредита, поэтому он не надежный и существует большой риск потерять средства, которые он получил.
На решение по выдаче автокредита влияют такие критерии: нарушение сроков платежей, оплата не всей суммы, недоплата комиссии и штрафов за просрочку, досрочное погашение кредита, в то время как в договоре указано, что это нарушение, полностью или частично прекращение выплат, отказ контактировать с работниками банка для урегулирования вопроса невыплат, отказы со стороны банков, если у вас есть неоплаченные кредиты и т. д.
Если же ваша КИ испортилась из-за не влияющих от вас обязательств, таких как серьёзное заболевание, сокращение на работе, а также задержка заработной платы, природные катаклизмы в месте вашей работы или проживания и другие факторы, то в таком случае, банк может пойти вам на встречу и выдаст вам автокредит.
Нужно также знать, что если у вас нет кредитной истории, то это тоже оценивается банком как негативный фактор при рассмотрении заявки на автокредит. А если вы еще не являетесь клиентом какого-либо банка, то, скорее всего вам откажут в автокредите, так как у банка нет возможности проверить финансовую информацию о вас. Поэтому если вы никогда не получали займы и у вас нет кредитной истории, то вас примут как нежелательного заемщика.
Где же можно получить кредит на покупку автомашины с испорченной кредитной историей?
Заемщики, у которых есть за плечами горький опыт кредитования в финансовых организациях, часто ищут, где же им можно оформить автокредит с испорченной кредитной историей. Если клиенту необходимо срочно получить автокредита и его доходы позволяет ему платить большие проценты по кредиту, то он готов согласиться практически с любыми условиями банков, даже с самыми жесткими.
Где будет находиться автомашина в процессе кредитования?
При оформлении автокредита, когда у вас плохая кредитная история, автомашина будет находиться в залоге у банка. Но это касается всех клиентов получающих автокредит. Поэтому вы не сможете полноценно распоряжаться автомашиной (продавать, менять, дарить и т.д). Вы сможете только ездить на нём при наличии всех необходимых страховок.
Оформление автокредита с плохой кредитной историей под залог авто
Если вы подобрали подходящий банк, который может предоставить вам кредит на покупку автомашины, даже с вашей не очень хорошей кредитной историей, вам нужно учитывать нюансы, которые помогут вам помочь правильно подать весь пакет документов для оформления автокредита в банке.Этими нюансами, как показывает практика, является следующее: наличия солидного поручителя, у которого есть безупречная кредитная история и хороший доход. Если вы периодически меняете место работы, то в этом случае банк может потребовать от вас не увольняться с текущего настоящего места по собственному желанию определённый срок. Эти банк обеспечивает себе гарантию в стабильности вашего дохода, который требуется для оплаты ссуды.
Конечно, от вас могут потребовать повышенные требования для получения автокредита, этим банки компенсируют свои риски (высокая ставка, небольшая сумма кредита, небольшой срок кредитования, залог, первоначальный взнос в размере не меньше 20% от суммы займа). Если вас устроят такие условия, то банк пойдет вам на встречу, и вы купите желанную автомашину. Но зато можно взять автокредит с плохой кредитной историей под залог авто и реализовать свои планы.
Необходимый пакет документов для оформления автокредита
Важно знать, что ваше испорченная кредитная история заставит финансовую организацию предъявить вам им целый список документов, которые не требуют у добросовестных заёмщиков. Это нужно помнить и спокойно реагировать на требования банковских работников на собеседовании. Все нужные документы, которые требует банк, необходимо предоставить в двух экземплярах.
Во всех банках свой список документов, которые требуются для оформления автокредита для клиентов с испорченной кредитной историей. Но для обычных клиентов предусмотрен стандартный пакет документов (заявка на автокредит, паспорт заёмщика с постоянной пропиской, паспорт поручителя или супруги(а), свидетельства о браке, свидетельства о рождении детей, водительские права, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ за последние полгода, диплом о образовании, документы на какую-либо ценную собственность, военный билет для мужчин, а также различные выписки, договоры и справки об оплате предыдущих кредитов, которые смогут доказать исполнение ваших обязанностей перед предыдущими кредиторами).
Оформление договора автокредитования и договора залога
Кредитная история заемщика формируется в соответствии с законодательством РФ. Многие слышали, что сегодня есть база данных кредитных историй, а как можно из него получить информацию по своему кредитному досье никто не знает.
Автокредит под залог автомобиля выдают многие банки, но если у вас имеются сложности с кредитной историей, то в этом случае кроме кредитного договора вам придется подписать договор залога особым условиями. И стоит быть готовыми к этому, когда хотите заключить сделку с банком. Поговорим об основных пунктах этого договора. В кредитном договоре указывают Ф.И.О. заемщика, его паспортные данные и прописку, а также юридический адрес банка. В нём, четко указывают предмет договора с его параметрами и ценой. Следующим пунктом является «Размер ставки по кредиту в год», «Комиссии за получение или оформление займа», «Комиссии за ведение кредитного счета», «Сумма ежемесячного платежа», а также все условия предоставления займа. Длительность кредитования и график оплаты займа.
Кроме того, в договоре должен быть указан пункт «страхование». Например, «Страхование автомашины». В договоре также указываются обязательства сторон и форс-мажорные обстоятельства. Кроме того, в договоре должны быть прописаны реквизиты банка и заемщика и стоять подписи.
Договор залога
В этом договоре должны указываться особые положения и пункты, которые касаются обеих стороны в нашем случае – залогодатель (заемщик) и залогодержатель (банк). Банк может оформлять такие договоры, как с юридическими, так и с физическими лицами и предпринимателями.
Этот вид договор должен заключаться в соответствие с п.2 ст.339 ГК РФ. Залог необходимо оформлять на правах собственности «залогодателю» или на правах хозяйственного ведения, про это указано в ч.2 ст.335 ГК РФ. Договор залога должен в обязательном порядке заверяться нотариусом (п.2 ст.339 ГК РФ). В случае, когда в качестве залога является автомашина, то в этом случае договор должен регистрироваться и учитываться в соответствие с п.4 ст.339.1 ГК РФ «Учет и регистрация». В этом договоре должны быть указаны реквизиты обеих сторон, Ф.И.О. и паспортные данные залогодателя, в случае если это физическое лицо, а также указан предмет залога, в нашем случае автомашина и её параметры.
В договоре также должна указываться цена предмет договора, и сроки действия договора, а также все обязательства сторон иные условия в соответствие с п.1 ст.338 ГК РФ. Тут же указываются условия расторжения и продления договора, а также пункт, где прописаны различные риски в случайной гибели или повреждения залога, подписи обеих сторон и их реквизиты.
В случае невыполнения взятых на себя финансовых обязательств, права собственности на автомашину переходят финансовой организации, поэтому она может в последующем продать машину для погашения долга по ссуде.
Как протекает оплата кредита?
Чтобы клиент четко знал даты и суммы ежемесячного платежа, в договора указывают график всех гашения займа, по которому заемщик выполнять оплату. Кроме того, вам нужно обратить внимание на возможность досрочного погашения автокредита, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, когда невозможно досрочно погасить займ.
К тому же, если банк не предусматривает досрочно частично или полностью погашать займ, то при оплате всей суммы займа вам скорее всего начислять штраф. Кроме того, способ оплаты должен быть постоянно одним (перечисление средств с зарплатной карты на кредитный счет или, внесение наличными с помощью терминала или кассы банка), так как без уведомления банка вы не вправе самостоятельно изменить способ оплаты займа, потому что вам нужно предварительно уведомить об этом банк.
В случае, когда у вас нет средств, чтобы оплатить автокредит, нужно сразу же обратитесь в банк и попросить рефинансировать займ. Это даст вам возможность оплатить займ без каких-либо последствий для вашей кредитной истории, что позволит вам преодолеть трудные ситуации в жизни.
Выводы
Если у вас испорчена кредитная история, не нужно торопиться делать вывод, что вы нигде получите автокредит, так как сегодня есть банки, которые работают даже с проблемными клиентами. В частности, это новые банки, которым очень нужны клиенты для формирования клиентской базы. Кроме этого, можно попробовать почистить кредитное досье, проконсультировавшись по этому вопросу у банковских работников, как быстрее и лучше это сделать.