Многие думают, что индивидуальный предприниматель и банковский кредит – это вещи, плотно связанные между собой. Между тем, не всегда можно выгодно взять кредит для ИП. Для этого необходимо иметь некоторые знания, связанные с данным вопросом.
История вопроса
Еще несколько лет назад для индивидуального предпринимателя получить банковский заем было равносильно получить какой-либо выгодный гранд или государственный заказ. То есть, практически невозможно. С чем же это связано? Все дело в том, что частный предприниматель, как правило, особенно в самом начале своей предпринимательской деятельности не имеет стабильного дохода. Следовательно, по мнению банковских структур, риски подобного заема очень высоки. И, следовательно, для начала предпринимательской деятельности получить денежную ссуду практически нереально.
Банки, предоставляющие данную услугу
На самом деле, взять кредит для ИП можно. Для этого надо знать, в какие банки можно обращаться. Так, например, банк ВТБ 24 имеет целых две программы предоставления денежной ссуды. Первая – это заем на развитие бизнеса. Он предоставляется в довольно крупных размерах. Правда, как и в некоторых других программах, для того, чтобы получить такой заем, требуется, чтобы индивидуальный предприниматель проработал не менее одного года. Следовательно, назвать такой заем на начало бизнеса невозможно. Вторая программа называется «Коммерсант», которая и является наиболее привлекательной для начинающих предпринимателей. Ведь, благодаря ей, можно получить без поручительства и залога от ста тысяч до трех миллионов рублей сроком до трех лет. Для получения заема по этой программе даже требуется упрощенный пакет документов, что для индивидуального предпринимателя является существенным послаблением.
Помимо ВТБ24 взять кредит для ИП можно и в ЮниКредитБанке, программа которого предлагает заме суммой до одного миллиона рублей без поручительства и залога. Правда, процентная ставка подобных заемов достаточно высока.
Достоинства и недостатки заемов для ИП
Итак, первым плюсом можно назвать возможность достаточно быстро достать большие суммы денег. Ведь экспресс-кредит юридическое лицо может получить в течение двух-трех дней. А обыкновенную денежную ссуду – на протяжении недели. Вторым плюсом можно назвать овердрафт – очень удобная форма поддержания платежеспособности частного предпринимателя. Дело в том, что по овердрафту погашать задолженности можно не придерживаясь жесткого графика. В некоторых ситуациях предлагается сезонный вариант погашения задолженности. Это тоже является определенным плюсом.
Но, если вы решили взять кредит для ИП, то должны понимать, что он имеет и некоторые минусы. Основным из них является дороговизна подобного заема. Годовая процентная ставка такой ссуды достаточно высока. А в том случае, если требуется большая сумма ссуды, то банки для этого требуют большой пакет документов, на сбор которых может уйти очень много времени. Помимо этого, для получения большой суммы денег, как правило, требуется поручитель, а также наличие залогового имущества. Также могут возникнуть и некоторые проблемы именно с залогом. Ведь, как известно, сумма получаемого заема не может превышать стоимость предоставляемого залога. Но обычно банки оценивают залог значительно меньше его номинальной стоимости или выдают всего лишь шестьдесят-семьдесят процентов от оценочной стоимости залога. Так что получаемая под залог сумма не всегда может соответствовать тем желаниям, которые имеются и предпринимателя.