Зачастую взять кредит не сложно. Особенно, если он нецелевой (потребительский). А в магазине бытовой техники вы можете оформить сразу несколько займов, и на холодильник, и на стиральную машину. Второй вопрос, каким образом отдавать? Если вы взяли один кредит, то все просто, каждый месяц вы погашаете или равными частями, или дифференцированными выплатами (при этом сначала платите больше, а к концу срока меньше).
Но если у вас 5 кредитов, то тут сложнее. По идее все займы должны выплачиваться вовремя, без просрочек, иначе о чистой кредитной истории придется забыть. Если есть возможность, то просите отсрочку платежей на несколько месяцев, например, если брали автокредит или ипотеку. И за этот период рассчитайтесь за небольшие займы. Тогда у вас останется только один.
А что делать, если у вас возникла сложная жизненная ситуация – болезнь, потеря дохода, увольнение? Ни один банк не подарит вам деньги. Нужно только договариваться, или об отсрочке (кредитные каникулы), или искать другой банк, который выкупит ваш долг, и будете платить ему. Многие предлагают более выгодные условия, например, могут уменьшить ставку или увеличить срок. Это называется реструктуризацией или рефинансированием. Главное, не затягивать с обращением.
Например, Сбербанк готов погасить ипотеку, которую вы брали в другом банке. Срок кредита до 30 лет. Процентные ставки от 14%. Для владельцев зарплатных карт от 13,5%. Чем выше срок кредитования, тем выше и процентная ставка. Кроме основного пакета документов (паспорт, справка о доходах, и так далее), нужно представить свидетельство на право владения жильем, которое брали в кредит, копию закладной, все документы по займу. Полный перечень смотрите на официальном сайте банка. Комиссий за обслуживание кредита нет.
Услугу реструктуризации предоставляет и ВТБ24. Каждый случай рассматривается индивидуально. Клиенту предложат увеличить срок ссуды до 5 лет (если это автокредит), и таким образом ежемесячный платеж будет ниже на 50% (наполовину).
ЮниКредит банк предлагает рефинансирование ипотечного займа. При необходимости вы можете сменить валюту ссуды, увеличить срок выплат (максимум до 30 лет), выбрать тип процентной ставки. Кредит выдается только под залог недвижимости. Если у вас отрицательная кредитная история, то вам будет отказано. Другие обязательные условия – непрерывный стаж заемщика от двух лет и выше (не менее 3 месяцев на одном рабочем месте), наличие документов, подтверждающих доход. Но это еще не все. Заемщик должен оплатить услуги нотариуса, оценщика недвижимости, страховой компании, тариф за перевод кредитных платежей предназначенных для Первоначального кредитора. И предоставить полный пакет документов – от заявления до договора. Со списком ознакомьтесь на сайте http://www.unicreditbank.ru. Там же можете посчитать сумму выплат, воспользовавшись кредитным калькулятором. Или позвоните на горячую линию, чтобы пообщаться со специалистом.
Как видите, банки готовы выкупить только ипотеку, другие виды займов намного реже. Заемщику придется самому думать, как избавится от «кредитного хомута». В крайнем случае, придется продать товар или залоговое имущество и вернуть и кредит, и проценты, и неустойку за несвоевременные выплаты.
Конечно, все советуют думать, прежде чем брать кредит. Но не все граждане могут скопить на квартиру или автомобиль, или занять у родственников. Если бы кредитов не существовало, то многие граждане лишились бы возможности иметь свое жилье, не смогли бы получить образование, или купить новый автомобиль, а не «консервную банку». Есть только один совет, не оформляйте заем, если вы не рассчитались с предыдущим (кроме реструктуризации). Удачи!