Банковские учреждения, рекламируя свои услуги на рынке кредитных карт, обычно акцентируют внимание на низких годовых процентах, начисляемых на сумму кредитных средств. Большинство потенциальных заемщиков, прикинув в уме процент инфляции и свою выгоду от использования карточки со столь невысокими ставками, с радостью оформляют себе кредитные договора и с еще большей радостью тратят доступные на карточке деньги.
Эйфория проходит через месяц, когда приходится погашать кредит по карте не только с набежавшими процентами, но и еще с целым перечнем других платежей, которые зачастую в сумме превышают в несколько раз проценты. Подняв договор кредитования, многие с удивлением и негодованием прочитают написанное мелким шрифтом, на что обязательно необходимо было обратить внимание, и поймут, в какую финансовую кабалу они попали.
Золотое правило при оформлении карты – необходимо ориентироваться не только на размер начисляемых годовых процентов по кредиту, но и на величину всех остальных платежей, каким бы ни был незначительным на первый взгляд их размер. В некоторых приличных банках указывают реальные годовые %, которые на фоне низких % других финансовых учреждений могут выглядеть не в выигрышном свете. Но реальные проценты, хоть и более высокие, на практике обходятся гораздо дешевле более низких процентов, но со скрытыми комиссиями и платежами.
Подсчитать набежавшие проценты на размер кредита при использовании карты довольно просто. У карт проценты начисляются ежедневно, а не по месяцам как у простых кредитов. Поэтому % можно рассчитать исходя из суммы кредита умноженной на годовой % и разделенной на 365 дней в году.
Но кроме годовых % банки могут начислить заемщику еще целый ряд других платежей и комиссий:
• За открытие карточного счета начислить фиксированную разовую комиссию.
• В зависимости от типа карты может начисляться ежемесячная, ежеквартальная или ежегодная комиссия за обслуживание и ведение счета. Начисляемая сумма может быть как фиксированной, так и зависеть от размера кредитной задолженности.
• За обслуживание задолженности.
• За неиспользование кредитного лимита в полном объеме. То есть даже если Вы не снимали деньги с карточки, банк насчитает вам долг.
• За пополнение карточного счета и внесения средств также взимают комиссию. Эти платежи также ложатся на стоимость обслуживания кредита.
• При снятии денег через банкомат снимается комиссия за обналичивание средств в размере 3-4%.
При снятии денег в банкоматах банкоматной сети других банков комиссия возрастает еще больше на несколько %. Поэтому необходимо обращать внимание на наличие и распространённость банкоматной сети вашего банка или банков-партнеров, у которых размер комиссии будет такой же, как и у собственной банкоматной сети.
• Комиссия за выписки по счету или проверку баланса по счету в банкоматах. Сумма каждый раз не большая, но при длительном использовании кредитной картой может набежать существенная сумма.
Некоторые банки могут придумать еще целый ряд дополнительных платежей. И это будут платежи только при своевременном погашении кредита. В случае нарушений со стороны заемщика, на него дополнительно может обрушиться еще целый ряд штрафных санкций в виде многократно увеличенной процентной ставки, дополнительных начислений, блокировки счета и так далее.
Не спешите откликаться на рекламные слоганы и необдуманно подписывать кредитные договора. Выбирайте проверенные банки с хорошими отзывами клиентов. Даже при всей честности и надежности банка просчитайте свои финансовые возможности, выберите правильно кредитное предложение, изучите условия кредитования и используйте кредитные средства лишь действительно при необходимости либо когда выгода от покупки перекроет все возможные затраты на обслуживание кредита.