Содержание
Наверное многие в своей жизни сталкивались с ситуацией, когда жизненные обстоятельства требуют в срочном порядке определенной суммы денег. И в большинстве случае возникает подобная необходимость совсем неожиданно, также часто обстоятельства носят непредвиденный характер. Очень хорошо когда у человека есть определенный запас финансовых средств, которые он откладывает на «черный день», но далеко не каждый может похвастаться подобной бережливостью. Большинство современных семей, особенно молодых, просто не делаю никаких финансовых сбережений. Но из любой ситуации, в том числе и сложной, можно найти выход, например, воспользоваться услугами компаний, которые предоставляют услуги по кредитованию или предоставлению займов. Тем более, что сейчас работа с подобными компаниями очень удобна, на принятие решения уходит не больше 5 минут, при этом можно оформить займ без предоставления подтверждающих документов о доходах, а также без предоставления данных о своей кредитной истории. Конечно, обычные банки на такие условия работы не идут и этим не занимаются.
Есть еще одна проблемная ситуация, если человек решил обратиться за помощью сразу в несколько организаций, которые занимаются микрокредитованием. На это уйдет достаточно много времени, при этом все они могут отказать, поэтому КПД подобных действий имеет низкий показатель. Именно по этой причине следует обратиться в максимальное количество компаний, банков, чтобы увеличить свои шансы на получение микрозайма. Особенно следует уделять тем вариантам, где возможна подача заявки при помощи всемирной паутины Интернет, так как подобный вариант существенно облегчает жизнь клиенту, а еще экономит его время. Также чем больше заявок человек подал, тем выше у него шансы на получение положительного ответа, а также на количество таких положительных ответов. Вообще на сегодняшний день существуют сервисы, которые позволяют подавать за короткий отрезок времени заявки сразу в несколько организаций, например, в 25, а пользователь на это потратит не больше 5 минут. Причем месяц от месяца количество подобных сервисов возрастает и количество подаваемых одновременно заявок также увеличивается.
Чем в большее количество организаций обратиться заемщик, тем выше у него шансы получить займ. Подавая заявление сразу в несколько банков или микрофинансовых организаций, больше вероятность получить позитивный ответ.
Суть услуги
Уже из самого названия статьи понятно о чем в ней идет речь. В данной разновидности микрокредитования полученные средства заемщик получает путем перечисления их на его счет на пластиковой банковской карте. Этому предшествовало заполнение клиентом заявки, внесение в специальную анкету персональной информации, а также информации о платежеспособности клиента и т.д.
После предоставления человеком всех выше описанных сведений наступает следующий этап — оценка всех данных полученных из анкет. Эта часть работы во разных странах очень важна и ей уделяют серьезное внимание, более того, она даже получила определенный термин — «скоринг». Поэтому каждый клиент, информация о котором прошла скоринг, может рассчитывать на получение денег, причем в довольно короткий отрезок времени, буквально за 5 минут. Но для этого сам заемщик должен подтвердить свои намерения и изъявить желание деньги получить.
В данном случае не всегда компании занимаются проверкой кредитных историй, для этого используются другие показатели. Например, при заполнении клиентов анкеты он указывает различные данные, которые и берутся во внимание при вынесении положительного или негативного решения.
Также важно отметить, что малые финансовые организации (МФО) это не банки и они им не принадлежат, именно по этой причине они имеют возможность действовать по-другому, сведя к минимуму различную бумажную волокиту и уйдя от стандартных требований, которые предлагают банки своим клиентам. В результате этого услугами подобных организаций могут пользоваться те категории, которые не могут рассчитывать на позитивное решение от банков, например, пенсионеры, студенты и т.д.
Почему микрозаймы такие доступные
Микрозайм является эксклюзивным продуктов МФО, право на пользование которым получают граждане, которым на момент обращения с заявлением исполнилось 18 лет. Статистика говорит о том, что клиент больше всего времени тратит не на получение займа, а на подробное изучение условий его предоставления. Согласитесь, довольно глупо брать взаймы деньги, при этом не зная на каких условиях это произойдет. Также существенные временные затраты уходят на внесение данных в анкету, хотя здесь времени особо тратить не приходится, достаточно буквально несколько минут.
После внесения персональных анкетных данных клиент ожидает положительного или негативного решения по своему вопросу. МФО созданы таким образом, чтобы на рассмотрение поданного заявления не занимало слишком много времени, поэтому на данный этап отводиться не более нескольких десятков минут. В случае позитивного ответа кредитной организации, деньги зачисляются клиенту на его карту, реже ему выдаются наличные средства.
Согласитесь, такого рода кредитование имеет довольно простую схему, но ссуда с подобными простыми условиями возможна только из-за нескольких причин:
— Во-первых, кредитов, который предоставляет практически мгновенный займ, должен предложить своему клиенту упрощенную процедуру подачи документов и непосредственно самой заявки. Но ведь МФО тоже не являются благотворительными организациями, которые просто раздают свои финансы, именно по этой причине они хотят обезопасить себя от рисков. Как вариант, клиенту предлагается займ под более высокие проценты, нежели традиционные кредиты в обычных банках. Очень часто процентная ставка за пользование срочным микрозаймом может быть в пределах 2% ежедневно. Такого рода серьезный заработок должен покрыть все риски, в том числе риск невозврата клиентом ссуды. Как показывает практика, большинство клиентов микрозаймов возвращают все деньги, не имея с МФО никаких финансовых проблем.
— Во-вторых, оформляя кредит в любом банке, клиент сталкивается с ситуацией, когда финансовое учреждение начинает проверять его платежеспособность. Именно по этой причине кредиторы требуют от людей не только подтверждение факта официального получения заработной платы, но также справку непосредственно с самого места работы. Особенно должны насторожиться те люди, которые получают свои доходы «в конверте» и у них нет возможности документально подтвердить уровень финансовых поступлений. Для таких клиентов банки предлагают или особенные условия кредитования, например, с завышенной процентной ставкой, или вообще отказывают в предоставлении кредита. Также рассматривается вариант уменьшения суммы от той, которую требует заемщик. Совершенно другая ситуация с МФО, которые разработали для себя особый план исследования финансового состояния потенциального заемщика, при этом последний получает больше шансов на получение положительного ответа по его заявке.
— В-третьих, малые финансовые организации нацелены на расширение своей базы клиентов, так как чем больше выдано займов, тем выше уровень доходов. Именно по этой причине здесь идет на использование более гибкого подхода к своим клиентам, делая акцент на косвенное изучение его финансовых возможностей. Также изучение финансового состояния заемщиков происходит быстрее нежели в обычных банках, которые иногда на это тратят несколько дней.
Риски, которые могут возникнуть при оформлении микрозайма
Несмотря на тот факт, что микрокредиты в наше время являются довольно доступными, не каждый заемщик получает от них ожидаемый результат. Более того, из-за них могут даже возникнуть определенные неприятные ситуации, например следующего характера:
1. Кредитор отказывает клиенту предоставлять ссуду. Подобного рода ситуации встречаются редко, но они могут возникнуть. Причин для развития событий по такому сценарию может быть много: проблемы клиента с законом, выявление у него большой суммы задолженности, обнаруженные ошибочные или недостоверные сведения, сбой при скрининге данных и т.д.
2. МФО принял решение одобрить для заемщика минимальный кредитный лимит, который не удовлетворяет финансовых потребностей клиента. Размер предоставляемого кредита зависит от ряда факторов, в том числе от финансового достатка заемщика, поэтому чем этот показатель ниже, тем меньше размер сумы средств. Также необходимо учитывать, что при первом оформлении займа клиенту может быть выдан минимальная его сумма, так как финансовое учреждение подстраховывается с неизвестным ему человеком.
3. Ставка по микрозайму, а также ряд дополнительных комиссионных сборов делают его довольно дорогим, в результате чего заемщик получает на свои выплаты серьезную нагрузку. Поэтому прежде чем оформлять заем необходимо тщательно взвесить все риски.
4. В случае невозвращения микрозайма, кредитное учреждение предпринимает аналогичные меры как и обычные банковские учреждения, с вытекающими негативными последствиями для заемщика.
Преимущества
Из всех преимуществ следует отметить несколько самых основных. Прежде всего, на его могут рассчитывать те люди, которым на момент подачи заявки исполнилось 18 лет, хотя для большинства баков такой возраст не подходит. Конечно, некоторые МФО поднимают возрастную планку до 22 лет, аргументируя это тем, что в этом возрасте люди становятся более платежеспособными. Существует также верхняя планка возраста заемщиков, обычна она не превышает отметку в 65 лет, хотя в некоторых случаях займы выдаются 70-летним людям.
Если говорить о суммах микрокредитования, то здесь речь идет о диапазоне от 100 тысяч рублей до 1 миллиона рублей. Хотя если заемщик выбирает вариант получения денег в течение 5 минут, тогда ему предложат от 4 тысяч до 30 тысяч рублей. Особенно следует отметить первый займ, размер которого минимальный и не будет превышать 50 тысяч рублей. Конечно, все это среднестатистические суммы, которые могут быть как больше, так и меньше.
Раньше для получения займа человеку необходимо было оставить все свои дела и заниматься данным вопросом. Но в последнее время большинство МФО перешли на работу во всемирной паутине Интернет, в результате чего клиенты держать связь с кредитной организацией через их виртуальный офис, путем заполнения специальной карты. Благодаря такому подходу обращение к заемщику возможно в любое время суток, в том числе и в выходные и праздничные дни. Кроме этого, ответ на обращение также поступает оперативно, на почту клиенту.
Варианты получения
Давайте остановимся на наиболее распространенных вариантах получения микрозаймов:
— использование для перевода денежных средств наиболее распространенные пластиковые карты известных эмитентов. Этот способ не только считается самым популярным, но еще и очень удобным, так как не требует прихода клиента в МФО, деньги перечисляются на карту буквально за секунды и обналичить их можно в любом банкомате;
— возможно перечисление денежных средств другими способами, в том числе на Киви и на Яндекс кошелек. Что первый, что второй варианты перечисляются также мгновенно, даже если у заемщика нет электронных кошельков, на их создание нужно потратить не больше 20 минут. Правда в этом случае клиенту необходимо иметь не только паспорт, но и также номер мобильного телефона, хотя отсутствием этого сейчас никого не удивишь.
— возможно получение микрокредитных средств наличными. Этот способ может подойти любому человеку, который захочет потратить время на посещение кредитной организации, хотя в больших городах их количество достаточное и они находятся в каждом районе города.
Конечно, большинство клиентов отдают предпочтение варианту перевода средств по микрозайму на карту.
В современном жизни люди часто сталкиваются с различными проблемами, для решения которых часто нужны деньги. К примеру, необходимо собрать ребенка в школу или купить необходимую вещь, отремонтировать машину или бытовую технику, без которой сегодня немыслима качественная современная жизнь. Иногда случается так, что близкие люди заболевают, и для их лечения требуется медикаменты, на которые не хватает денег. В данных обстоятельствах средства требуются прямо сейчас, поэтому на оформление кредита в банке часто нет времени.
Где получить их можно срочно, без проверки кредитной истории
Первое что приходит в голову — это занять их у родственников, знакомых или коллег. Можно также заложить свои золотые украшений, бытовые приборы (телевизор, компьютер и т.д ) в ломбард. Если требуется много денег, то можно заложить квартиру, дом или дорогую машину.
Но что делать, если у родственников нет требуемой суммы денег или они отказывают в займе, а в ломбард нечего закладывать или требуют различные документы, а также поручители.
Куда обращаться в этих случаях, когда требуется небольшая сумма денег на неотложные нужды?
В таких случаях лучше обратиться в микрофинансовые организации. При этом нужно указать правдивые данные в анкете, чтобы не было отказа. Например, сегодня таких сервисов много в интернете, они используют скоринг систему анализа кредитоспособности клиентов. Конечно, иногда бывают программные сбои, поэтому вы можете получить отказ. Расстраиваться не нужно, оформляйте заявку в другой МФО. Практически у всех их есть сайты и в 99% случаев они выдают быстро займы.
Почему такое кредитование стало очень востребованным в РФ?
Срочные микро займы без отказов по интернету в РФ очень востребованы из-за того, что у МФО понятные условия, а также благодаря тому, что они быстро рассматриваются заявки и выдают деньги. Сегодня любому гражданину РФ доступен микрозайм срочно, всего лишь по паспорту (с 18-21 года) и без поручительства, при этом не нужны разнообразные документы и не требуется залог. Основная деятельность современных МФО — это интернет кредитование с выдачей средств на пластиковые карты, электронные кошельки (Киви, Вебмани, Яндекс.Деньги и т.д), а также с помощью системы Contact и представительств МФО , если они присутствуют в вашем городе. Стоит согласиться, что это очень удобно, когда требуются срочно деньги.
Микрозаймы привлекательны по разным причинам, во-первых — это минимальна вероятность получения отказа, даже если у вас испорчена кредитная история. Во-вторых — оперативное получение денег. Если будет отказ, то МФО не сообщит его причину.
Как нужно заполнять и подавать заявку, чтобы получить микрозайм?
Все очень просто, вам нужен выход в интернет, где нужно найти подходящую МФО, которая выдает займы на пластиковые карты и электронные кошельки. Заполнить правильно заявку и подтвердить свои контактные данные, в некоторых случаях потребуется загрузить сканы или фотографии паспорта и других документов. При этом в процессе оформления займа нужно тщательно изучить все условиями займа и все параметры выбранного вами кредитного продукта (по закону МФО обязаны размещать только правдивую информацию (тарифы, размер процентов и скидок)).
С какого возраста можно оформлять займ и какую сумму можно получить?
Сегодня МФО дают займы гражданам с 18 лет за пять минут. Но не все они предоставляют такие условия, так как отдать деньги молодому человеку в возрасте 18 лет это большой риск, так как в данном возрасте часто не сформировывается кредитная история, и зачастую нет постоянного и стабильного источника дохода.
Список МФО работающих с заемщиками всех возрастов:
• E-капуста — размер зама до 15 000 рублей, под 620,5% годовых;
• Вкармане — сумма кредита до 15 000 рублей под 365% годовых;
• Честное слово — размер ссуды до 10 000 рублей под 730% годовых;
• Kredito24 — размер кредита до 30 000 рублей под 693,5% годовых;
• Vivus — сумма займа до 15 000 рублей;
• SMSFinace — размер кредита до 15 000 рублей под 730% годовых;
• MoneyMan — выдает ссуды до 30 000 рублей под 273,75% годовых.
Как вы поняли, МФО способны удовлетворить потребности всех граждан РФ в займах. Они предоставляют займы в основном на 3 — 30 дней, что устраивает многих клиентов. Конечно, для получения крупной суммы потребуется обращаться в банк и собирать много документов.
По статистке МФО больше работают с гражданами в возрасте 20-44 года, потому что они являются ответственными, платежеспособными и имеют постоянный источник дохода.
Категории клиентов в возрасте 18-20 и 44-75 лет или вызывают недоверие у кредиторов, либо у них маленькая активность. Поэтому если вам 20-40 лет, то вероятность получения займа у вас высокая и можно подавать заявку в любую МФО.
Требуются средства на карту?
Сегодня без каких-либо проблем можно быстро оформить займ на пластиковую карту, если вам срочно требуются деньги в размере до 50000 руб. Конечно, нужно знать, что проценты будут большими. В некоторых МФО размер процентов составляет до 600-700% годовых, но этим они минимизируют риски и увеличивают вероятность одобрения заявок.
Что же такое микрозайм или микрокредит
Микрозайм (микрокредит) — это краткосрочная ссуда без обеспечения. В качестве обеспечения по крупным займам является залог (недвижимость, машины, бытовая техника и электроника).
Последствия невозврата
С микрозаймами все понятно. Бум микрокредитования в начале 2000 годов был начальной точкой «не возврата» для многих наших граждан. У многих людей, которые только стали входить в жизнь, не было финансовой грамотности, поэтому они набрали много кредитов, в результате у них появились огромные долги. В то время начался процветать коллекторский бизнес в деятельности которого было много криминала. Сейчас в основном этим занимаются суды и судебные приставы, которые описывают имущество должника, арестовывают его счета удерживают часть его зарплаты. Сейчас люди становятся грамотнее, поэтому они ищут выгодные кредитные предложения и стараются сами накопить средства.
На что выдают микрозаймы?
Микрозайм можно взять на любые цели (ремонт, приобретение вещей и бытовой техники, а также оплата ЖКУ и т.д). Оформить онлайн займ может любой житель России, в независимости от города проживания. Теперь не надо искать, где взять срочно деньги, особенно если вам отказывают в банках. В МФО вам быстро дадут небольшой кредит, не потребуют справок и переведут средства приемлемым способом (на пластиковую карту, банковский счет, электронные кошельки).
Какие документы потребуются для оформления займа в МФО?
Во многих МФО достаточно предъявить паспортные данные, отсканированные его страницы и фотографии. В некоторых случаях может потребоваться пенсионное и водительское удостоверение и другие дополнительные документы.
Как получить микрозайм в режиме онлайн
Такой займ выдается мгновенно, нужен интернет, платежные реквизиты, пластиковая карта или банковский счет. Часто МФО понижают размер процентов после того, как вы вернете первый микрозайм. Самое главное в процессе подачи заявки ответить на все вопросы менеджеров и предоставить правдивые персональные и контактные данные: телефоны, адрес, электронную почту и т.д.
От классического кредитования микрозайм отличается следующим:
• оформляется по интернету;
• моментальная обработка заявок;
• минимальный пакет документов (всего лишь паспорт);
• большая вероятность получения займа (свыше 95% заявок);
• можно взять в долг небольшую сумму на срок от 3 до 30 дней.
При этом экспресс-займ может получить безработный, а также человек без постоянной прописки, учащийся и пенсионер. МФО помогут всем, кто оказался в трудной жизненной ситуации.
Как вернуть
Возврата микрокредита – это ответственный момент. В процессе оформления заявки вы соглашаетесь с договором, где указаны все данные по займу (его срок, размер, сумма к погашению с начисленными процентами, размер штрафов и иногда комиссий). Вам нужно до завершения срока возвратить займ и проценты начисленные на него. В разных МФО оплачивают микрозайм по разному, ниже мы привели основные способы оплаты:
• наличными в представительствах МФО;
• с помощью карт Visa и MasterCard;
• с помощью терминала с функцией пополнения;
• почтой РФ;
• в сети магазинов Связной и Евросеть;
• платежными системами: Qiwi, WebMoney, Яндекс.Деньги.
В любом случае нужно не забывать, что за каждый день невозврата долга вам будут начислять штрафные проценты, а также что этим вы портите свою кредитную историю.