Доля системно значимых банков (СЗКО) в ESG-кредитовании, целью которого является финансирование экологических и социальных проектов, опустилась ниже 50%. Она снижается не первый год, говорится в обзоре рейтингового агентства “Эксперт РА”, с которым ознакомилась “Российская газета”.
Объем портфеля ESG-кредитов (Environmental, Social, Governance, или “природная среда”, “социальное развитие” и “управление компанией”, – прим. “РГ”) вырос за год – с 1 июля 2023-го по 1 июля 2024-го – в два раза и составил 5,5 трлн руб.
Основной прирост пока продолжают обеспечивать крупные банки. Но доля постепенно снижается. Сейчас на них приходится порядка 48% кредитов, в прошлом году – 70%, а в 2022-м – 91%.
“Продолжается снижение концентрации на крупных игроках за счет развития ESG-кредитования у средних и небольших по масштабу банков”, – отмечают аналитики агентства.
В лидерах – кредиты, привязанные к ESG-ковенантам (соглашениям об экологической, социальной и управленческой ответственности, в которых компания обязуется вести свою деятельность в соответствии с политикой ESG) и “зеленые” кредиты. В первом случае условия займа могут быть привязаны как к достижению заемщиком конкретных целевых показателей в области устойчивого развития, так и к разработке политик.
“Наибольшая доля приходится на кредиты, привязанные к ключевым показателям эффективности устойчивого развития (49,6%), и зеленые кредиты (41,5%), – говорят в “Эксперт РА”. – Остальные типы ESG-кредитов пока отстают”. На социальные приходится 6,5%, на кредиты устойчивого развития – 1,7%, а на адаптационные и климатического перехода – 0,7%. Стимулы играют решающую роль в развитии ESG-кредитов, подталкивая банки к внедрению устойчивых и ответственных методов кредитования. “Вопрос поддержки и стимулирования рынка пока остается открытым, – отмечается в обзоре. – В рамках исследования 71% респондентов выразили мнение, что установление пониженных риск-весов будет стимулировать развитие ESG-кредитования”.
В рамках оценки и отнесения кредитов к ESG-кредитам респонденты чаще всего полагаются на внутреннюю оценку и на постановление правительства № 1587, реже – на международные таксономии.
На пять отраслей приходится 40% портфеля ESG-кредитов, выданных корпоративным заемщикам. Крупнейшая (13,7%) – зеленая энергетика, включающая возобновляемую и атомную. В топ-3 также вошли зеленый транспорт (10,4%) и зеленое жилищное строительство (7,3%). Замыкают список металлургическая и горнодобывающая промышленность (5,5%) и сельское и лесное хозяйство с цифрой в 3,5%.