Даже небольшая задержка платежа по кредиту может на годы испортить кредитную историю. При этом не все знают, когда именно информация попадает в БКИ и как долго там остается. Объясняем механизм обновления кредитной истории и сроки хранения данных.
Какая информация хранится в кредитной историиКогда и как обновляется кредитная историяСроки хранения информацииКак узнать актуальные данныеМожно ли повлиять на обновление кредитной историиКакая информация хранится в кредитной историиКредитная история (КИ) — это паспорт финансовой репутации человека. В ней собраны сведения о том, как он справляется с кредитами, займами и другими финансовыми обязательствами. КИ начинает формироваться с момента первого обращения за кредитом.
Хранением и обработкой кредитных историй занимаются бюро кредитных историй (БКИ) — специальные организации, работающие по лицензии Центрального банка. Они собирают информацию не только о кредитах, но и о просрочках по коммунальным платежам, алиментам и других долговых обязательствах. Передача сведений в БКИ — это не право, а обязанность кредиторов, закрепленная законодательно. Повлиять на этот процесс или запретить передачу данных невозможно.
Кто должен передавать сведения в БКИ:банки и МФО — данные о заявках на кредиты, действующих кредитах, платежах, просрочках;лизинговые компании — информацию об обязательствах по договорам финансовой аренды;кредитные кооперативы — сведения о займах;операторы инвестиционных платформ — данные о заключенных договорах;судебные приставы — решения судов о взыскании долгов;компании ЖКХ — информацию о задолженностях за коммунальные услуги;операторы связи — данные о долгах за услуги;финансовые управляющие — сведения о банкротстве.Все эти организации обязаны передавать данные по закону. Это помогает формировать полную картину платежной дисциплины человека и его отношения к финансовым обязательствам.
Доступ к кредитной истории ограничен. С согласия заемщика ее может запросить любая организация или индивидуальный предприниматель. Без согласия историю могут посмотреть только Центральный банк, финансовый управляющий при банкротстве, нотариус, судебные приставы, следственные органы и суд. Когда и как обновляется кредитная историяОбновление кредитной истории — это добавление новых сведений, изменение существующих или удаление устаревшей информации. Данные в БКИ обновляются при любых значимых событиях, которые должны быть отражены в кредитной истории.
Новая информация появляется при выдаче или закрытии кредита, внесении ежемесячного платежа, возникновении просрочки, реструктуризации долга или отказе в выдаче займа.