Пенсионая программа для женщин

Особые требования к пенсионной программе для женщин

Воплощение туманной мечты о пенсии в суровую реальность может оказаться затруднительным. А для женщин это может оказаться еще сложнее, так как они часто сталкиваются с особыми финансовыми проблемами, свойственными для их пола, при разработке полноценной пенсионной программы.

Эти проблемы включают более низкий уровень зарплаты, содержание и воспитание детей, уход за престарелыми родителями и более долгий срок жизни чем у мужчин. При этом, понимание этих особых женских проблем является первым шагом к их преодолению.

По мере того, как все больше женщин находят работу и их заработок приближается к размеру дохода мужчин, они получают больше возможностей для накопления сбережений и инвестирования в пенсионные программы. Но увеличение финансовых возможностей далеко не всегда приводит к высококачественной подготовке их личной пенсионной программы, более активному участию в этих программах, высоким нормам сбережений или разумному капиталовложению.

Факты

Факты говорят сами за себя:
• Женщины живут дольше – Обычно женщины живут дольше мужчин в среднем на семь лет. Это означает, что размер их накоплений должен быть больше, так как в эти годы им необходимо на что-то жить.
• Женщины создают меньшие накопления – откладывают в два раза меньше сбережений, чем мужчины.
• Женщины начинают сберегательные программы позднее – начинают откладывать сбережения в более старшем возрасте, чем мужчины, поэтому у них остается меньше времени для пенсионных накоплений.
• Женщины избегают принятия инвестиционных решений – в полтора раза чаще чем мужчины избегают принятия инвестиционных решений из-за боязни совершить ошибку.
• Женщины получают более низкие инвестиционные доходы – более консервативные инвесторы чем мужчины. Это означает, что они вкладывают деньги в «безопасные» инвестиции с низким процентом дохода. Это может поставить под угрозу достижение целей пенсионной программы.

Сегодня, каждая пятая престарелая женщина живет на уровне прожиточного минимума. Очень многие из них рассматривают пособие по социальному обеспечению как единственный источник доходов. Уровень заработной платы

Во-первых, женщины в определенной степени находятся в невыгодной ситуации, когда речь идет о возможности получить хороший заработок. Сколько бы мы не проводили исследований, женщины зарабатывают меньше чем мужчины.

В период с 1997 г. по 1999 средний годовой доход женщин в возрасте 25-34 составлял 18 081, 18 257 и 18 396 долларов соответственно. Для мужчин в той же возрастной категории, средний показатель доходов был 25 996, 28 117 и 29 864 долларов.

В общей сложности разрыв составил 23,5%, а разница между средним годовым доходом у мужчин и женщин — 27,8%. Если рассматривать соотношение с заработками мужчин, то ежегодный доход женщин, работающих круглый год составил всего лишь 72,2% от годового размера оплаты труда мужчин.

Эти различия обуславливаются несколькими факторами. Женщины чаще бросают карьеру, чтобы родить и воспитывать ребенка или ухаживать за престарелыми родителями. Даже те женщины, которые добились хорошей работы и высокой зарплаты, подвержены данному фактору. Небольшие компании чаще принимают на работу женщин, однако в профсоюзе состоят в основном мужчины. Кроме того, женщины намного реже мужчин предпочитают работать далеко от дома. При планировании пенсионных сбережений или иных финансовых проектов, низкие доходы означают небольшой размер взносов в пенсионные программы, а значит меньше денег остается на жизнь после выхода на пенсию.

Уход за пожилыми людьми
По результатам исследования, проведенного в октябре 2000 года, кардинально изменилось соотношение между мужчинами и женщинами, ухаживающими за пожилыми людьми.

Традиционно около 70% тех, кто ухаживает за пожилыми, особенно за престарелыми родителями, являлись женщины. Так называемое «бутербродное» поколение родителей воспитывает детей и одновременно ухаживает за стареющими бабушками и дедушками. «Типичным» представителем «бутербродного» поколения является 46-летняя работающая женщина, которой к тому же приходится проводить около 18 часов со своей матерью, которая живет по соседству.

С точки зрения временных и денежных затрат, стоимость ухода за стариками довольно высока. Пожилых родителей необходимо водить в больницу или в другие учреждения, для них нужно готовить еду и оплачивать счета. Также необходимо убираться по дому, и помогать родителям соблюдать личную гигиену и ухаживать за собой. Многие из них уже не могут самостоятельно поддерживать повседневную активность, например принимать ванну, ходить в магазин, одеваться или принимать пищу, и в этом им приходится помогать их близким и родственникам.

Такой уход необходимо оказывать во внерабочее время и независимо от личных или семейных потребностей. А это влечет за собой финансовый кризис семейного бюджета. Пенсионеры получают фиксированный доход и, поэтому, не всегда могут оплатить коммунальные услуги, медицинское обслуживание, счета за лечение в санатории или медицинскую помощь на дому. Когда пожилым родителям не хватает денег, то их дети стараются оказать им финансовую помощь, вследствие чего у последних остается меньше денег на сбережения.

Достижения в современной медицине позволяют продлить средний срок жизни. Сегодня средний пенсионный возраст составляет 65 лет, при этом срок вероятной продолжительности жизни после выхода на пенсию также продолжает увеличиваться. В 1900 году, средняя продолжительность жизни у женщин составляла 47 лет. Только один человек из 25 доживал до 60 лет, а жизнь у женщин была короче из-за рождения детей. Однако к 1950 году, женщин стали жить до 71 года, а мужчины — до 65 лет. В 1990 году, женщины, после достижения 65 лет, рассчитывали прожить еще 19, а мужчины в среднем 15.

Таким образом, женщинам необходима программа на эти дополнительные годы послепенсионного возраста. Однако, с традиционно низкими доходами и дополнительными финансовыми расходами, например, на детей в неполной семье и на пожилых родителей, чрезвычайно сложно накопить достаточно сбережений для обеспечения этих дополнительных лет.

Что можно сделать?

Во-первых, женщины должны изучить ключевые финансовые вопросы. Существуют десятки книг о личном управлении финансами на рынке, которые объясняют основные инвестиционные механизмы, такие как депозитные сертификаты, депозитные счета денежного рынка, корпоративные пенсионные счета и различные страховые продукты.

Во-вторых, необходимо понять принцип управления денежными средствами. Этот принцип включает мониторинг чековой книжки, определение источников расходов и поиск путей снижения этих потоков, если они превышают доходы. Основным и наиболее эффективным средством обучения новичков является составление бюджета, так как он классифицирует расходы и доходы, выявляет слабые стороны и предоставляет план действий для решения финансовых проблем.

Женщинам также необходимо освоить и использовать пятиступенчатый процесс пенсионного планирования: постановка целей, анализ текущей финансовой ситуации, разработка стратегий, выбор соответствующих объектов инвестиций, а также оценка результатов и последующие действия. Этот процесс может оказать неоценимую поддержку при определении общей суммы необходимой при выходе на пенсию, а также при поиске хороших методов для накопления этих сбережений.

В современном экономическом климате каждый из нас сталкивается с финансовыми затратами, трудностями, вопросами и проблемами. Для многих женщин существуют дополнительные препятствия, такие как низкий заработок, воспитание детей, уход за пожилыми родителями или большие шансы, того что им придется прожить дольше, чем их пенсионному счету.

Возможно вы не можете подготовится к неожиданному кризису, зато вы можете спланировать, чтобы ваши сбережения достигли ожидаемых целей. Основным, конечно, является постановка финансовых целей, принятие решения о способе их достижения и, затем, осуществление конкретных действий и шагов к их реализации. Другими словами, начинайте планировать, начинайте откладывать и начинайте это делать прямо сейчас. Ваша способность справляться с текущими финансовыми проблемами и реализация целей пенсионной программы могут зависеть от этого.

Объекты инвестиций для женщин

Компания World Overseas Finance предлагает широкий выбор инвестиционных продуктов и услуг, которые помогут вам достичь ваши инвестиционные цели. Когда вы планируете свое будущее, — создаете пенсионные накопления, формируете и управляете портфелем инвестиционного паевого фонда или брокерским счетом, откладываете деньги на образование детей, ищете более безопасное будущее для своей семьи, приобретая страховку, — мы предлагаем множество объектов инвестиций, среди которых вы обязательно найдете что-нибудь подходящие для ваших особых и индивидуальных требований.

И лучше всего, заниматься этим не в одиночку. Вам будут предоставлены индивидуальное услуги от финансового консультанта компании Global Strategic, который назначит вами встречу в удобное для вас время и обсудит с вами вашу ситуацию. По мере изменения условий вашей жизни, вы в любое время можете подкорректировать объекты инвестиций для того, чтобы оставаться на правильном пути к вашей цели.
Global Strategic Solutions работает с ведущими компаниями и предлагает широкий выбор, который удовлетворит любого современного инвестора.

Финансовая независимость: вы можете этого добиться

Если вы поставите перед собой конкретную цель своих пенсионных накоплений и создадите программу по ее достижению, то вы увеличите свои шансы на беззаботное будущее. Следующий поэтапный подход, позволит вам получить больше возможностей для достижения успеха:
• Определите возраст, по достижению которого вы хотите стать независимой в финансовом плане, а затем отнимите год. Это позволит вам установить более активную программу инвестиций, и потом продержитесь в таком режиме месяц или два, чтобы определить финансовую целесообразность такой схемы и вашу возможность ее соблюдения.
• Рассчитайте размер ваших будущих ежемесячных расходов, которые вы можете понести будучи на пенсии. Они составят примерно 70%-90% от ваших расходов в предпенсионном возрасте, кроме того необходимо делать поправки в сторону увеличения за каждый год после выхода на пенсию в связи с инфляцией. Несмотря на то, что общий уровень инфляции в настоящее время довольно низкий, необходимо помнить, что расходы на медицинское обслуживание скорее всего обгонят инфляцию по темпам роста, при этом такие затраты вероятнее всего будут составлять наибольшую долю общих расходов. Поэтому, при расчете пенсионного фонда, вместо текущего процента инфляции, необходимо добавить не более 1 или 2%.
• Составьте список источников фиксированных доходов после выхода на пенсию. Ваш бухгалтер или отдел кадров вашего предыдущего места работы может предоставить расчет пенсионных отчислений, которые были произведены в тот период, а Администрация социального обеспечения может направлять вам расчет ежемесячной пенсии на ежегодной основе.
• Рассчитайте общую сумму инвестиционного капитала, которую вы получите при выходе на пенсию. Она включает будущую стоимость пенсионных сбережений до налогообложения, налогооблагаемые капиталовложения, суммы, которые вы можете отложить в период с настоящего момента и до пенсионного возраста, а также доход от накоплений и инвестиций. Затем вам необходимо оценить сколько из получившейся суммы вы можете тратить ежегодно, так чтобы хватило на все оставшиеся годы. Для этого нужно определить вероятную продолжительность своей жизни (тяжело, но необходимо) и распределить эти денежные средства по всему периоду. Не забывайте, что вы продолжите получать инвестиционный доход с денег, которые вы еще не потратили. Если вам нужна помощь при решении указанной задачи, проконсультируйтесь с финансовым специалистом.
• Подсчитайте общую сумму потенциальных ежемесячных доходов при выходе на пенсию и отнимите приблизительную сумму расходов. В результате получится размер ежемесячных свободных средств из пенсионных выплат. Эти средства можно потратить по своему усмотрению и наслаждаться отдыхом, который вы так давно планировали, а также иметь резерв на непредвиденные расходы.

Все в ваших руках
Описанный выше подход может показаться слишком простым, но он это действительно то, что нужно вам для начала. Кроме того, существуют более точные и подробные модели пенсионных программ. Однако независимо от той модели, которую вы выберете, она будет работать только в том случае, если вы приложите к этому усилия. Во многом это похоже на хорошо продуманный набор упражнений или план диеты. Вы можете все записать и выучить, но если не предпринимаете никаких действий, то ни один план не станет хорошим планом.